⁄ Отличия МФО от банка

Отличия МФО от банка

Закон о микрофинансовых организациях

В июле 2010 года в действие вступил Федеральный закон о микрофинансовых организациях. Он определяет МФО в качестве юридического лица, которое:
  • может быть зарегистрировано в виде фонда, некоммерческого субъекта, товарищества, хозяйственного общества;
  • имеет запись о регистрации в государственном реестре;
  • осуществляет деятельность в сфере микрофинансирования.
Законодательство определяет, что можно получить займ быстро в микрофинансовой компании до 1 миллиона рублей. В данной статье мы сравним банки и МФО и разберемся, где лучше взять займ.

Кредитование в банке и его особенности

Банк – это крупная финансовая организация, которая осуществляет различные операции с денежными средствами и предоставляет услуги финансирования. Он может хранить деньги своих клиентов, проводить наличные и безналичные расчеты, выдавать кредиты.

Основные особенности банков при кредитовании граждан:
  1. Выдача долгосрочных кредитов на большую сумму.
  2. Объемный пакет документов, включающий справки с места работы, подтверждение дохода и прочее.
  3. Не выдают быстрый займ по телефону, необходимо личное присутствие клиента в офисе.
  4. Требуется поручительство родных или знакомых, характеристика от коллеги с места работы.
  5. Одобряют заявки на получение денежных средств только с хорошей кредитной историей.
  6. Для получения необходимо иметь официальное трудоустройство и стабильный доход.
  7. Рассматривают заявки, основываясь на данных скоринга.
В связи с кризисом банки столкнулись с различными трудностями, что повлекло за собой уход с рынка или полную реорганизацию множества компаний. Из-за ужесточения требований изменился формат некоторых банков, которые преобразовались в другие виды организаций. В результате этого за последние годы их количество сократилось почти в полтора раза, на рынке остались в основном более крупные и стабильные игроки. Вместе с этим увеличилась активность других субъектов, например, которые выдают микрофинансовые займы населению. Такая практика распространена в Европе и постепенно получила популярность в России.

Займ в МФО и его особенности

Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, которая осуществляет выдачу микрозаймов и не зависит от банка. В странах Европы и третьего мира такая система пользуется успехом у мелких предпринимателей, но в нашей стране она больше распространена между физическими лицами. В период экономического кризиса банки делают требования более жестокими, сокращают круг клиентов, которые могут воспользоваться услугами кредитования. Именно поэтому микро займы пользуются таким успехом у населения. В общем, МФО, выдающие займы онлайн – это банки в микро-исполнении, которые предоставляют услуги на более простых условиях и требованиях к клиенту. Воспользоваться этим видом кредитования сейчас может практически любой гражданин, которому исполнилось 18 лет.

Основные особенности МФО при кредитовании граждан:
  1. Выдача краткосрочных займов на небольшую сумму.
  2. Из документов требуется в основном только паспорт и иногда дополнительный документ, удостоверяющий личность.
  3. Заявка на займ оформляется онлайн на сайте или по телефону, не всегда нужно личное присутствие клиента.
  4. Не требуется поручительства и справок с места работы.
  5. Можно оформить займ с плохой кредитной историей, а при своевременном погашении даже улучшить её.
  6. Не нужно иметь официального трудоустройства.
  7. Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
Также микрофинансовую компанию от банка отличает социальная направленность, нацеленность на оказание услуг разным слоям населения. У неё другая нормативно-правовая организация, ограничения, деятельность контролируется другими законодательными актами.

Где лучше взять займ: банки и МФО

Основной характерной чертой микрофинансовой организации является возможность предоставить клиенту поддержку, если очень срочно нужны деньги. При этом требования к заемщику ниже, а возможностей – больше. Все заявки рассматриваются в сжатые сроки, одобрение осуществляется в период от нескольких минут до одного часа.

Предложения по кредитам в банках и организациях по микрозаймам различаются и нацелены на разные категории граждан. В банк в основном обращаются за получением потребительских кредитов на крупную сумму сроком выплаты более полугода, в МФО – за займами на период пользования в несколько недель, "до зарплаты”. Многие микрофинансовые компании выдают денежные средства круглосуточно, работают без праздников и выходных. Здесь всегда можно получить деньги на карту срочно или прийти за наличными в офис. Однако, если требуются средства на приобретение недвижимости, автомобиля, бытовой техники или прочих крупных товаров, – то выгоднее обратиться в банк.

МФО отличает высокий процент одобрения заявок, достигающий отметки в 80-90%, чего нельзя сказать о банке. В нём все анкеты рассматриваются по стандартной системе скоринга, не учитывается индивидуальная ситуация каждого заемщика. Погасить микрозайм можно любым удобным способом, как наличными, так и электронными деньгами. При этом всегда есть возможность единовременного погашения в день выдачи, разделить платеж на несколько частей или заплатить всю сумму в конце периода действия договора. Это отличный вариант взять деньги в долг до зарплаты на какие-либо непредвиденные расходы.

Компания Займ-Экспресс входит в государственный реестр МФО, утвержденный ЦБ РФ, и предоставляет услуги микрофинансирования для физических лиц. У нас вы можете взять сумму от 3000 до 30000 рублей на срок пользования от 7 до 16 дней. При необходимости вы всегда сможете оформить пролонгацию в случае форс-мажорных ситуаций. Мы доверяем клиентам, не требуем справок с места работы, поручительства, залога, заключаем договор на прозрачных условиях и гарантируем конфиденциальность данных. Чтобы получить займ уже сегодня – звоните по телефону 8-800-333-02-02 или заполните заявку на сайте.

  • Займ наличными Займ наличными
  • Карта Займ-Экспресс Карта Займ-Экспресс
Взять займ наличными в ближайшем офисе
Интервал 30 дней
0 платежей

онлайн-заявка на экспресс займмы вам перезвоним в течении 15 минутприходите в офис за деньгами
отправьте

онлайн-заявку на займ

мы Вам перезвоним

в течение 15 минут

приходите

в офис за деньгами

Займ на карту Займ-Экспресс
Удобное получение займа на карту не выходя из дома
Удобное получение займа - на карту не выходя из дома
Снятие наличных в любом банкомате MasterCard
Снятие наличных - в любом банкомате
Бесплатное обслуживание без абонентской платы
Бесплатное обслуживание - без абонентской платы
Онлайн займ на карту Займ-Экспресс

Получить карту Вы можете в ближайшем офисе компании.


Получить карту Займ-Экспресс Получить карту


Уважаемые клиенты!
Для дистанционного получения займа наша компания выпустила карту Займ-Экспресс.
Карта Займ-Экспресс позволяет получить заем от 3 000 до 30 000 рублей, просто позвонив по бесплатному телефону: 8 (800) 333-02-02. Зачисление денежных средств на карту происходит мгновенно. С помощью неё вы можете путешествовать и оплачивать покупки по всему миру. Наличие смс-оповещения об операциях по карте позволяет следить за расходами.

Часто люди задаются вопросом, почему банк отказал в кредите при отсутствии негативных показателей. Существуют факторы, напрямую влияющие на решение компании, о которых вы могли не знать.

 Кредитная история – важный момент при получении кредита или займа. Узнайте, как она формируется, когда считается плохой и как исправить кредитную историю самостоятельно.

Знаете ли вы, что такое предварительно одобренный кредит? Почему в некоторых случаях такое решение аннулируют? Этими вопросами задается почти каждый третий заемщик.