Сейчас участились случаи мошенничества с псевдокредиторами, которые уведомляют клиента о наличии за его спиной заема на круглую сумму. В недоумении человек не успевает обработать информацию и во избежание проблем погашает всю сумму прямо на месте. Как итог – деньги уходят злоумышленникам, а жертва порой и не понимает, что его попросту обманули. Отсюда возникает вполне логичный вопрос, можно ли как-то самому проверить, берет ли человек микрозаемы? Давайте разбираться.
Почему важно иногда заглядывать в свою кредитную историю?
Проверка кредитной истории – порой не просто прихоть, а необходимость. Проверять КИ нужно по целому ряду причин:
- Вы получаете доступ к статистике своих заемов. На основе этой информации можно самому рассчитать свои шансы на получение того или иного заема. Это удобно, когда был запланирован крупный кредит и получить отказ от банка не хочется.
- Можно проверить кредитную историю на наличие ошибок. Механические ошибки – частая причина испорченной КИ. Представим ситуацию: вы исправно вносите платежи по заему, не допускаете появления штрафов и просрочек, а в вашей статистике почему-то числится факт непогашенной задолженности. Такое бывает из-за сбоев в работе сервиса – при личном обращении заемщика данный недочет убирается из кредитной истории.
- Появляется возможность узнать причину отказа в кредитовании. Если вам часто отказывают в предоставлении кредитов, срочно проверяйте свою КИ. В ней вы наглядно увидите причину отказа и сможете разработать стратегию по решению проблемы.
- Выявление несоответствий личных данных. Все параметры устанавливаются сотрудниками банков или МФО, поэтому человеческий фактор в данном случае тоже имеет место. Банальные опечатки могут существенно повлиять на выдачу дальнейших заемов. Однако основная цель проверки кредитной истории – убедиться, что на вас не оформили незаконный заём. В случае такой ситуации найти подобный заём проще простого – любой человек прекрасно помнит все свои операции с финансовыми учреждениями. Проверять кредитную историю рекомендуется раз в полгода.
Должны ли микрозаемы отображаться в кредитной истории?
Согласно действующему законодательству, все МФО обязаны передавать всю информацию о выдаче заемов в бюро кредитных историй. Сюда входит как заключение договора, так и процесс приема заявок, решений по ним и внесение заемщиком платежей.
Информация по заемам может не отражаться в кредитной истории лишь в том случае, если он был взят в долг под расписку у физического лица, либо у организации, не специализирующейся на выдаче заемов. Сразу отметим, что МФО по такой стратегии не работают. Даже при всем желании вы не сможете взять деньги так, чтобы это не отразилось в кредитной истории. Таким образом, если кто-то представляется коллектором и требует немедленно вернуть долг, а факта взятия денежных средств (даже незаконного) попросту нет, можете смело обращаться в полицию. | Теперь, когда мы разобрались с тем, где хранится вся информация о микрозаемах, перейдем к возможным способам ее получить.
Способ первый – отправить запрос в БКИ
Бюро кредитных историй содержит всю информацию о любых взаимодействиях клиента с финансовыми учреждениями, в частности – оформление микрозаема. На территории нашей страны таких организаций свыше 10, поэтому заранее необходимо узнать конкретную, которая располагает вашими сведениями по КИ. Сделать это можно с помощью портала госуслуг, где от вас потребуется всего лишь оставить заявление в нужном разделе.
Для дальнейшего доступа к кредитной истории вам понадобится ваш уникальный идентификационный номер – он присваивается при оформлении самого первого заема. Если вдруг вы его потеряли, можно обратиться в организацию, которая его выдала, с просьбой узнать свой идентификатор. Более простой способ – найти свой первый договор о заеме, в нем этот код также будет отображен.
Имея на руках идентификационный номер, можно приступать к заполнению заявления. Далее спустя несколько дней (чаще всего не более 3 рабочих суток) на вашу почту придет полная информация с перечнем БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Теперь дело за малым – обратиться в БКИ с просьбой предоставить отчет о кредитной истории. Сделать это можно несколькими способами:
- Лично посетить офис организации. От вас потребуется только паспорт.
- Отправить онлайн-запрос. Для этого необходимо пройти авторизацию на официальном сайте вашей БКИ – подтвердить личность можно будет через портал госуслуг.
- Передать бланк услугами почтовых организаций. При этом заявление должно быть нотариально заверенным.
- Отправить заявление на электронную почту. Важная деталь – на бланке в обязательном порядке должна стоять ваша электронная подпись. Отметим, что количество бесплатных проверок кредитной истории ограничивается лишь двумя разами в год. Однако за деньги проверять свою КИ можно неограниченное количество раз – сумма платежа в этом случае минимальна.
Второй способ – воспользоваться услугами посредников
Тратить свое время на поиски кредитной истории, особенно если вы делаете это впервые, далеко не самый подходящий вариант, когда информацию нужно получить быстро. Есть организации, которые готовы предоставить вам отчет за определенную плату буквально в течение 10 минут с момента обращения. Этим занимаются некоторые банки, МФО, либо же специализированные сервисы. Отметим, что некоторые финансовые организации предоставляют такие услуги своим клиентам на льготной основе – уточняйте эту информацию у менеджеров.
Самый небезопасный вариант – обратиться к специализированным сайтам. Они предлагают самые дешевые услуги, но при этом характеризуются дополнительным риском. Помните, что вы передаете им свои паспортные данные и должны быть полностью уверены, что выбранный вами портал сохранит их конфиденциальность.
Третий способ – перейти на сайт судебных приставов
На крайний случай можно перейти на официальный портал fssp.gov.ru, где в открытом доступе будет храниться вся информация об исполнительных производствах. Найти сведения о конкретном человеке в этом случае не составит никакого труда – для этого не потребуется даже проходить авторизацию. Для получения информации достаточно располагать ФИО, датой рождения, а также регионом конкретного человека.
Однако данный способ имеет один недостаток – здесь отображены только те заемы, которые уже были переданы в работу судебных приставов. Иными словами, даже при наличии просрочек и больших штрафов, остальные заемы в данном перечне отображаться не будут.
Можно ли проверить наличие заемов не у себя, а у другого человека?
Согласно действующему законодательству посмотреть заемы другого человека могут только финансовые учреждения. Обычному физическому лицу или любой другой организации доступен будет только сайт судебных приставов, где все сведения находятся в открытом доступе. Если же вы хотите получить доступ к истории заемов другого человека, необходимо будет предоставить его письменное согласие. Дело в том, что кредитная история содержит в себе личные данные клиента, поэтому она не может быть передана третьим лицам без его согласия.