МФО, как и любой другой финансовый институт, в первую очередь заинтересованы в возвращении своих средств, а также начисляемых по ним процентов. А поскольку предсказание будущего не входит в профессиональную компетенцию сотрудников МФО, проверять заемщиков на предмет возможности выплаты долга приходится самыми разнообразными способами. В этом случае важно убедиться, что при оформлении заявки клиент указал правдивую информацию о себе. В этой статье мы поговорим о том, что МФО проверяют у потенциальных заемщиков и как избежать отказа в получении займа.
Какими инструментами МФО проверяют информацию о своих клиентах
МФО хоть и имеют принципиальные отличия от банков, но принцип проверки клиентов остается таким же. Как правило, алгоритм проверки состоит из трех ключевых блоков:
- Проверка данных клиента на соответствие минимальным требованиям организации. На этом же этапе осуществляется проверка на предмет актуальности указанных данных.
- Выполняется запрос в базы данных. Чаще всего МФО запрашивают кредитную историю клиента, а также проверяют наличие у него судебных исков. Если заемщик находится в «Черном списке», вероятность одобрения займа стремительно падает.
- Анализ внутренними системами организации. Проводится учет рисков и выносится соответствующее решение о выдаче займа. Отметим, что немаловажную роль здесь будет играть наличие предыдущих займов у МФО. Как правило, алгоритм проверки постоянных клиентов существенно сокращаются, поскольку у клиента уже имеется репутация. Для новых заемщиков неизбежно прохождение полного цикла. Еще один важный нюанс – сумма займа. Если значение близится к минимуму, риски для компании значительно сокращаются, следовательно, и проверка клиента будет менее требовательной.
Ключевые отличия системы проверки от МФО
У банков есть строгие правила и стандарты, которые сотрудники никогда не нарушают. Политика МФО в этом плане более лояльна, поскольку как таковых четких условий выдачи займа не существует. Более того, в этом случае есть даже специальные финансовые пакеты, которые предусматривают выдачу займов с плохой кредитной историей или даже без ее проверки в целом. В этом случае в качестве основных требований будет наличие подтвержденного источника дохода. При этом вовсе не обязательно официальное трудоустройство, что существенно упрощает процесс одобрения заявки. Помимо этого, сотрудники МФО могут заглядывать в другие сферы жизни клиента, куда банки обычно никогда не смотрят. Когда подтвердить финансовые способности заемщика не представляется возможным, организации тщательно изучают его репутацию и поведение. Однако такая мера распространяется в основном на более крупные займы. Процедура проверки при выдаче небольших сумм ограничивается минимальными требованиями – наличие паспорта, а также постоянного места регистрации.
Алгоритм проверки клиента в режиме онлайн
Быстрые займы в сети получили широкое распространение по целому ряду причин. Это простой и удобный способ получения денежных средств, при котором даже необязательно лично посещать офис организации. Как МФО проверяют заемщика в режиме онлайн? При помощи компьютерных технологий анализируются следующие данные о клиенте:
- Наличие информации в базах данных. Проверяется достоверность указанных сведений.
- Анализ финансовой деятельности. Например, наличие нескольких кредитов или открытые судебные иски.
- Сравнение текущего местоположения клиента и информации по месту регистрации. Существенная разница может насторожить кредитора.
- Проверка телефонного номера. В каких объявлениях он фигурировал, на каких сайтах зарегистрирован и т. д. Также будет проверен факт регистрации данного номера в сети.
- На кого оформлен указанный для перевода счет. Важно, чтобы данные по заявке соответствовали с информацией на указанном счете. В некоторых случаях можно вывести деньги на счет другого человека, однако для этого необходимо будет подготовить ряд документов. Умный алгоритм проверки способен быстро распознать ложные данные, отказав в заявке. Отметим, что такой отказ будет фиксироваться во внутренней статистике организации, поэтому рекомендуем сразу указывать достоверную информацию.
Почему МФО отказывают в займе: отрицательный результат по проверке
У МФО есть только один повод отказать клиенту – слишком маленькая уверенность в его способности отдать долг. Проверка заемщика производится с одной-единственной целью – оценить риск для организации. Если заемщик имеет плохую КИ, а также нестабильный источник дохода, заём будет характеризоваться минимальной суммой и высокими процентами. А в некоторых случаях даже такие меры не гарантируют прибыль для МФО, поскольку риск невозврата денежных средств может быть слишком велик. Явные попытки мошенничества и предоставление заведомо ложной информации – верные шаги к отказу в выдаче займа. Длительные судебные иски и безуспешные попытки вернуть свои средства ни одной организации неинтересны, поэтому МФО таких клиентов стараются обходить стороной. В среднем процедура проверки клиента выполняется в течение 3–5 минут. Этого времени системе вполне достаточно, чтобы получить исчерпывающую информацию о человеке исходя из полученных данных.