Когда сроки очередного платежа по договору уже подходят, а денег на счету недостаточно – начинается паника. Всем прекрасно известно, что просрочка платежа чревата штрафными санкциями, пенями, а самое страшное – испорченной кредитной историей. Пролонгация долга в этом случае будет как «спасательный круг», не позволяющий утонуть в долгах и начисляемых процентах. В этой статье мы разберем что такое пролонгация займа, а также основные нюансы ее оформления.
Краткое определение и основные особенности пролонгации займа
Простыми словами термин пролонгации означает «продление». То есть увеличение сроков погашения платежа. Здесь важно учитывать тот факт, что оформить пролонгацию возможно только до появления просрочек. Если это уже произошло, заемщику стоит рассмотреть иные способы решения сложившейся проблемы. Услуга пролонгации является одним из самых популярных финансовых инструментов. От непредвиденных ситуаций никто не застрахован, поэтому финансовые организации с пониманием относятся к своим клиентам. Главное в этом случае заранее уведомить о своем положении и написать заявление о пролонгации долга. Отметим, что пролонгация принципиально отличается от обычной отсрочки. Во втором случае заемщику просто переносится дата очередного платежа, в то время как пролонгация подразумевает продление договора в целом. То есть вы по-прежнему продолжаете пользоваться займом, но сроки его погашения увеличиваются, равно как и начисляемые проценты. Пролонгация займа – отличная возможность исправить текущее финансовое положение без вреда для кредитной истории. В этом случае получится избежать проблем с коллекторами, а также лишней траты времени, сил и финансов.
Какие бывают виды пролонгации
Условия пролонгации обязательно отображаются в договоре о предоставлении займа. Исходя из этого, такая услуга может активироваться автоматически, либо же с заявлением клиента. В первом случае такая возможность и ее условия обсуждаются заранее. Клиент изучает подробные критерии автоматической пролонгации и в случае согласия подписывает необходимые документы. Отметим, что это может предоставляться как на бесплатной основе, так и с финансовой выгодой для организации. Однако самым распространенным видом пролонгации считается услуга, оформляемая клиентом самостоятельно. Соответственно, за несколько дней до наступления платежа необходимо заполнить соответствующее заявление и передать его на рассмотрение в финансовую структуру. В этом случае вы сможете самостоятельно контролировать весь процесс. Рекомендуем не затягивать с написанием заявления, поскольку на его рассмотрение также потребуется время. А если факт просрочки платежа уже будет зарегистрирован, в заявлении о пролонгации долга будет отказано.
Преимущества пролонгации займа
Главное и основополагающее достоинство услуги заключается в сохранении кредитной истории клиента. Как следствие, пролонгация гарантирует заемщику целый ряд конкурентных преимуществ:
- Отсутствие судебных исков. Поскольку все условия договора будут соблюдены, у заемщика не возникнет проблем с исполнительным органом власти.
- Отсутствие необходимости разбираться с кредиторами. Вам не придется испытывать неудобства от имеющихся обязательств перед МФО.
- Возможность постепенно возвращать долг. В этом случае к вам не будут применены никакие штрафы.
- Отсутствие пеней. Просрочка не будет зарегистрирована, соответственно пени не начисляются.
- Сохранение репутации. Отношения с кредитором не будут испорчены, поэтому в будущем можно также без каких-либо проблем брать у организации займы. Сам факт продления кредита – это уже огромнейшая выгода для заемщика. Появится больше времени, чтобы собрать нужную сумму, при этом переплата на процентах будет совсем незначительной. Для кредитора выгода от пролонгации долга весьма очевидна – компания сохранит клиента и свои деньги. Организации невыгодно «давить» своих клиентов штрафами и задерживать их выплаты, поскольку ущерба в этом случае будет гораздо больше. Пусть клиенты и продлевают срок оплаты, но при этом деньги исправно поступают на счет организации, тем самым покрывая процентную ставку. Помимо этого, кредиторы страхуются от временных затрат – длительные судебные разбирательства неинтересны обеим сторонам. Поэтому гораздо проще пойти навстречу заемщикам и одобрить пролонгацию займа. В этом случае будут сохраняться доверительные отношения, а также финансовая выгода.
Что может послужить условием для одобрения пролонгации займа
Трудная жизненная ситуация – понятие весьма абстрактное. При одобрении пролонгации МФО будет учитывать целый ряд факторов, включая конкретную ситуацию, прошлую репутацию заемщика, а также соблюдение текущих условий договора. Среди «уважительных» причин одобрения заявки на пролонгацию долга выделяют:
- Увольнение с работы. К этому же пункту относится задержка зарплаты или иного вознаграждения за труд. Единственное условие – задержка произошла не по вине самого заемщика.
- Потеря имущества. Причем нюансы инцидента не важны (будь то стихийное бедствие, человеческий фактор или иная ситуация).
- Проблемы со здоровьем. В этом случае обязательным условием будет наличие справки, подтверждающей заболевание.
- Потеря денежных средств. Например, из-за действия мошенников. Часто случается и так, что заемщик попросту не рассчитал свои силы, одновременно оформив несколько кредитов и займов. В этом случае рассчитывать на пролонгацию также можно, главное — честно сказать о своей ситуации кредитору. Как оформляется пролонгация займа Прежде чем писать соответствующее заявление, проверьте, не прошла ли дата платежа. Если просрочка уже зарегистрирована, получить услугу будет невозможно. Исключение – предоставление grace-периода, подразумевающего наличие нескольких дополнительных дней, в течение которых можно без ущерба для КИ покрыть долг. Оформление услуги пролонгации займа выполняется в стандартной форме: подается заявление, происходит его рассмотрение и выносится соответствующее решение. Как правило, занимает такая процедура от 1 до 3 рабочих дней. Отметим, что пролонгация доступна далеко не всем заемщикам. Так, отказать в предоставлении услуги могут в следующих случаях:
- зарегистрирован факт нарушения условий договора;
- низкий кредитный рейтинг – постоянные просрочки, проблемы с предыдущими кредитами и т.д.;
- исчерпан лимит пролонгации (количество продлений ограничено);
- произошла просрочка платежа. Подача заявок на пролонгацию займа осуществляется в личном кабинете на сайте, либо же посредством посещения офиса организации.