Как не стать жертвой мошенников при оформлении микрозайма?

Микрокредитные компании предоставляют возможность получить кредит всего за несколько минут. Для этого не нужна длительная проверка документов, не требуется подавать справки о доходах. Такая схема микрокредитования удобна для клиента, но ей могут воспользоваться мошенники. В последние годы растет число обращений в правоохранительные органы из-за микрокредитов, которые преступники получают с помощью украденных данных и «липовых» схем.

Не стоит думать, что вы в полной безопасности, так как соблюдаете базовые правила. Мошенники с каждым годом становятся все более изобретательными: они придумывают новые хитрые уловки, чтобы похитить личные данные клиента и использовать их для оформления микрозаймов.

Как мошенники получают паспортные данные?

В большинстве МФО единственным необходимым документом для получения микрозайма является паспорт. Мошенникам достаточно украсть паспортные данные клиента, чтобы «повесить» на него десятки микрозаймов. Часто человек даже не знает о полученных на его имя кредитах, пока его не начинают беспокоить коллекторы. Доказать свою непричастность проблематично: для этого предстоит долгое судебное разбирательство.

У мошенников есть немало способов хищения паспортных данных. Наиболее распространенные способы:

• Фишинговые ресурсы. Создаются сайты-двойники банков, Госуслуг или сервисов по продаже билетов, где пользователи сами вводят данные для «авторизации» или «бронирования».
• Утечки из баз данных. Злоумышленники получают доступ к информационным системам компаний, например, магазинов, отелей, медицинских клиник, которые хранят персональные сведения о клиентах.
• Социальная инженерия. Под видом сотрудников службы безопасности банков или госорганов мошенники убеждают жертву продиктовать данные паспорта или прислать его фотографию в мессенджерах.
• Вредоносное ПО. Вирусы, вложенные в СМС-сообщения или электронные письма, могут копировать хранящиеся на устройстве фотографии документов и передавать их на серверы преступников. Из-за этого нельзя открывать присланные незнакомцами файлы и переходить по подозрительным ссылкам.
• Фейковые вакансии и опросы. При поиске работы или участии в «розыгрышах» пользователю предлагают заполнить анкету с указанием паспортных данных для «оформления договора».
• Копии документов. Мошенники могут заполучить бумажные копии паспортов через недобросовестных сотрудников организаций, таких как пункты проката и курьерские службы.

Гражданин обязан бережно хранить паспорт и не разглашать его данные посторонним. Важно помнить, что опасно оставлять их на любых сторонних сайтах, в том числе на страницах потенциальных работодателей или организаторов опросов. Украденные данные можно использовать не только для оформления микрокредитов, но и для отмывания денег, регистрации фирм-однодневок и других преступных действий.

Как избежать кражи персональных данных?

Чтобы избежать кражи паспортных данных, никогда не пересылайте их фото или сканы в незашифрованном виде, не вводите на подозрительных сайтах и не передавайте незнакомцам. Базовые правила цифровой безопасности в сети:

1. Безопасная отправка и хранение данных. На отправляемые копии документов рекомендуется наносить «водяные знаки», например, «Только для пропуска» — это не позволит мошенникам использовать копию паспорта в своих целях. Не храните фото документов в облачных хранилищах, так как доступ может быть взломан. Удаляйте сканы паспорта из переписок в соцсетях и мессенджерах, а также из памяти телефона.
2. Защита аккаунтов и устройств. Применяйте пароли с надежными уникальными комбинациями символов для разных сервисов и сохраняйте их в специализированных менеджерах паролей.
3. Двухфакторная аутентификация. Включите ее во всех сервисах, где хранятся личные данные. Это защитит профиль, даже если пароль будет скомпрометирован. Чтобы получить доступ, нужно будет ввести код, присланный на телефон – мошенникам достаточно сложно обойти это требование.
4. Надежный антивирус. Регулярно обновляйте операционную систему и используйте проверенное антивирусное ПО.
5. Осторожность в сети. Не переходите по ссылкам из писем и сообщений от неизвестных отправителей. Всегда проверяйте адресную строку сайта перед вводом данных: в ней могут присутствовать дополнительные символы, что говорит о попытке фишинга.
6. Осторожность в открытых Wi-Fi сетях. Не совершайте важные операции и не вводите персональные данные при подключении к бесплатному Wi-Fi в общественных местах.

Соблюдение простых правил помогает сохранить данные и не допустить их попадания в руки мошенников. Если же аккаунт был взломан, а информация похищена, необходимо как можно быстрее принять меры для защиты от действий злоумышленников.

Как МФО проверяют клиентов до заключения сделки?

Микрофинансовые компании стремятся защитить себя и своих клиентов от мошенников, поэтому разрабатывают различные способы проверки персональных данных. Во многих организациях недостаточно предоставить только паспортные данные, которые могут оказаться ворованными. Используются целые системы верификации, направленные на подтверждение личности клиента и его готовности действительно оформить микрозаем.

Чтобы проверить клиентов, МФО используют следующие способы:

• Перевод средств только на именные карты, оформленные на имя клиента. Например, в компании «Займ-Экспресс» заемные средства можно отправить только на такую именную карточку, а переводы на счета третьих лиц запрещены. Это помогает защитить клиентов: мошенникам нужно не просто украсть данные паспорта, но и как-то получить карточку жертвы.
• Проверка телефонных номеров. МКК обязательно проверят, кому принадлежит сим-карта, телефонный номер которой клиент указывает в анкете. Если она не принадлежит самому заемщику, в выдаче микрокредита может быть отказано. Мошенники ищут способы обойти ограничение, поэтому могут приобретать сим-карты на имена подставных лиц, от имени которых подается заявка на микрокредит.
• Верификация личности. Для ее подтверждения сотрудник МФО просит клиента прислать селфи с раскрытым паспортом в руках. Фото должно быть четким, с хорошо различимыми деталями внешности и данных на документе. Обойти такое ограничение уже сложнее, так как несовпадение приведет к отказу в предоставлении микрозайма.
• Звонок на номер телефона клиента. Сотрудник МФО позвонит на указанный в анкете номер и обсудит с клиентом его личные данные, размер получаемого кредита, детали кредитной истории. Если у мошенника есть только паспортные данные клиента, но нет информации о ранее полученных им кредитах, он не сможет правильно ответить на вопросы.
• Последовательность действий при оформлении заявки. Многие сайты фиксируют действия клиентов и на этой основе автоматически рассчитывают риск мошенничества. Например, если клиент сразу в первую минуту переходит к заполнению заявки без изучения параметров кредитного продукта, это может показаться подозрительным.

На каждый из этих способов проверки есть целый ряд уловок, с помощью которых преступники стараются обойти службу безопасности. Иногда им это удается: изощренные схемы помогают преступникам оформлять микрокредиты с помощью ворованных данных, поэтому каждому человеку следует соблюдать осторожность в сети.

Что делать при получении сообщений об оформлении микрокредита, которого вы не получали?

Часто человек обнаруживает взятый на него кредит, когда уже накопилась просрочка и начали поступать звонки от МФО. Сотрудники отдела по взысканию задолженностей будут называть ФИО клиента, его паспортные данные, время получения кредита – эта информация подтверждает оказание услуги. В этой ситуации необходимо как можно быстрее принять следующие меры:

1. Запросите кредитную историю. Узнайте, в каких именно банках или микрофинансовых организациях оформлены кредиты, через портал «Госуслуги» или в крупнейших бюро кредитных историй, таких как Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) и Скоринг Бюро.
2. Обратитесь в полицию. Напишите заявление о мошенничестве в отделении УВД по месту жительства. Предоставьте детали: копию паспорта, если он скомпрометирован, выписку из БКИ, детализацию звонков или скриншоты. Обязательно получите талон-уведомление о принятии заявления — этот документ станет доказательством вашей невиновности.
3. Заблокируйте счета и уведомьте кредитную организацию. Немедленно свяжитесь с МФО, выдавшей кредит. Подайте письменное заявление о том, что вы не заключали договор, требуйте заблокировать счета, выданные карты, расторгнуть или аннулировать договор и провести внутреннюю проверку. Приложите талон из полиции.
4. Обратитесь к регуляторам. Если банк или МФО отказывается аннулировать долг или не идет на контакт, направьте жалобу через интернет-приемную Центрального Банка РФ.
5. Инициируйте судебное разбирательство. Если финансовая организация отклоняет претензию, вам придется обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. Для этого обязательно потребуется заключение почерковедческой или технической экспертизы, подтверждающей, что подпись или фото подделаны.

Чем больше доказательств факта мошенничества вы можете предоставить, тем выше шансы на аннулирование кредитного договора. Например, можно обратиться в службу безопасности кредитной организации и потребовать проверить данные карты, на которую были перечислены деньги, а также владельца телефонного номера. Если сотрудники МФО звонили на чуждой номер и перевели деньги на чужую карту, это станет доказательством того, что клиент не получал микрокредит и не должен его выплачивать.

Однако на практике доказать свою невиновность бывает непросто. Микрокредитная организация и суд должны получить достаточно доказательств того, что клиент не брал кредит. Например, если у него ранее украли сумку с паспортом и телефоном, а он не заблокировал сим-карту и не обратился в полицию, это значительно усложнит дело. Будет трудно доказать факт мошеннических действий, а в кредитной истории появится информация о просроченном долге.

Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций в будущем, используйте сервис «Госуслуг» для подключения уведомлений о новых кредитах и установите добровольный запрет на выдачу займов в банках и микрофинансовых организациях.

Можно ли надежно защитить себя от мошенничества?

Надежный способ противодействия мошенникам – установка самозапрета на оформление кредита на «Госуслугах». Кроме того, нужно вовремя реагировать на любые потенциально опасные ситуации. Например, если смартфон был утерян или украден, необходимо как можно быстрее заблокировать сим-карту, чтобы мошенники не успели использовать ее в своих целях.

Если вы потеряли паспорт или он попал в чужие руки, нужно срочно обратиться в полицию с заявлением об аннулировании документа. Даже если мошенники смогут получить на него кредит, факт аннулирования станет одним из доказательств вашей невиновности.

Цифровая беспечность и небрежное отношение к документам могут обойтись очень дорого. Чтобы избежать опасных ситуаций, необходимо ответственно относиться к сохранности персональных данных, регулярно проверять кредитную историю и вовремя реагировать на неприятные происшествия.