Лет 10–15 назад проблемы с деньгами решались довольно сложно. Приходилось занимать у друзей, просить помочь родственников или обращаться к сомнительным финансовым организациям, не имеющим даже официальной регистрации. Конечно, родители и друзья есть и сейчас, но их финансовые возможности тоже не безграничны, да и просить у них в долг не всегда хочется. Выход из ситуации прост — обратиться в МФО. Но как выбрать подходящую компанию? Идти в первую встречную организацию точно не стоит. Сейчас расскажем, как быть.
Что нужно знать об МФО
МФО – микрофинансовые компании, которые занимаются кредитованием населения в рамках ограниченного кредитного лимита. Как правило, это небольшие займы до 30 000 рублей, выдаваемые на срок до 1 месяца. В некоторых случаях кредитный лимит может быть и выше, если форма компании это позволяет. Микрофинансовая сфера строго регулируется законом, а ее деятельность является публичной. Совершая договор с МФО, вы защищаетесь действующим законом РФ, а микрозаём фиксируется в кредитной истории. Чем это выгоднее обычного кредита? Все просто:
- Микрозаём быстро оформляется. Весь процесс с момента оставления заявки и до получения денежных средств занимает не более 15–20 минут.
- Микрозаём выдается даже с плохой кредитной историей. МФО не будет обращать внимание на вашу КИ и официальные источники доходов.
- Можно получить деньги на карту любого банка или электронный кошелек. В этом плане нет никаких ограничений, можно вывести деньги куда угодно.
- Дистанционный формат. Вам не придется никуда идти – деньги выдаются онлайн. Если вам нужна небольшая сумма, чтобы «протянуть» до зарплаты, МФО – идеальный вариант. На что обращать внимание при выборе МФО Если вы введете поисковый запрос по типу «взять деньги в долг», то наверняка Google выдаст вам не один десяток различных предложений от тех или иных микрофинансовых организаций. Более того, рекламные лозунги и объявления о быстрых деньгах встречаются на каждом перекрестке, а некоторые компании ведут даже агрессивную рекламу в СМС-сообщениях. Как из всего этого выбрать что-то подходящее? Делать акцент стоит на следующих факторах:
- Надежность. Если вы не хотите наживать себе проблем, обращайтесь только в официально зарегистрированную компанию. Проверьте, чтобы выбранная МФО была внесена в реестр Центробанка.
- Опыт работы. Не обращайтесь в компанию, которая существует от силы год. Весьма вероятно, что вы нарветесь на некомпетентных сотрудников, которые по своей оплошности испортят вам кредитную историю. Обращайтесь в МФО с большим опытом работы. Одним из таких является ООО МФК «Займ-Экспресс» – они работают с 2011 года и имеют активную базу клиентов.
- Прозрачность. Все условия займов должны быть в открытом доступе. Чем меньше букв в договоре, тем честнее МФО. Честные компании сразу озвучивают процентную ставку, а также не включают в договор скрытые платежи и не обязывают оформлять бесполезную страховку.
- Рейтинг. Выбирайте компанию с хорошей репутацией. Обязательно загляните на сайт организации, проверить активность службы поддержки. Почему мы не упомянули об отзывах? Дело в том, они далеко не всегда отражают истину. Кто чаще всего пишет отзывы? Недовольные клиенты. Они хотят выразить свое недовольство наглядно, и ищут все пути, чтобы отомстить своему обидчику в лице МФО. Клиенты, у которых все хорошо, вряд ли будут идти писать отзывы. Им это попросту не нужно. Также имеет место заказ со стороны конкурентов — компанию могут «задушить» плохими отзывами, но все они будут написаны несуществующими людьми. Если вы уж очень хотите ознакомиться с комментариями реальных людей, как вариант можно обратиться к финансовым форумам в соответствующий раздел с МФО. Там люди часто обсуждают деятельность тех или иных компаний.
МФО выбрали – что дальше?
Представим, что вы уже выбрали подходящую компанию или вам вообще неважно, где брать заем, главное, чтобы были хорошие условия. В этом случае стоит рассмотреть целевое предложение компаний, и выбрать самое привлекательное. Обращаем внимание на следующие критерии:
- Процентная ставка. Чем ниже, тем лучше. Однако всегда подгоняйте значение под общий знаменатель. Например, 1% в день и 150% в год — где выгоднее? Наверняка 1% покажется вам очень маленьким, однако, в перерасчете на год это 365%. Помните про это.
- Срок погашения. Если вам нужна небольшая сумма, предпочтительно выбирать займы сроком до двух недель. Чаще всего микрокредиты берут на 1 месяц, не больше.
- Сумма. Здесь уже сложнее, ведь узнать точное значение одобренного кредитного лимита можно только после оставления заявки. Если вы уже брали заем в одной из МФО, велика вероятность, что кредитный лимит там расширят.
- Дополнительная выгода. Многие компании предлагают новым клиентам первый заем без процентов. Если есть возможность избежать начисления процентов, этим стоит воспользоваться. Также постоянным клиентам часто предлагают спец предложения по низким процентам.
- Требование к клиенту. В целом, у всех организаций требования одни и те же, отличаются они лишь в одной детали – подтверждение доходов. Некоторые финансовые продукты можно получить даже безработным, а вот на расширенный кредитный лимит могут рассчитывать только те, кто трудоустроен, либо уже подтвердил свою платежеспособность в этой же компании. Для выбора микрозаймов с подходящими условиями можно воспользоваться одним из онлайн-сервисов. Сейчас их доступно довольно много, так что выбрать нужную МФО не составит особого труда.
Коротко о главном
МФО – удобный механизм получения денежных средств в формате «здесь и сейчас». Вы можете взять деньги в долг ранним утром или поздней ночью, у вас нет абсолютно никаких ограничений по времени. Займы оформляются за 10–15 минут. Выбирайте компанию с многолетним опытом работы, прозрачными условиями и хорошей репутацией. Возьмите небольшую сумму в долг, и уже на собственном примере оцените работу организации.