Приложение
Займ-Экспресс
Бесплатно

Отличия займа, кредита и ссуды: что нужно знать при оформлении договора?

Отличия займа, кредита и ссуды: что нужно знать при оформлении договора?
2021-04-28 11:45:37
Отличия займа, кредита и ссуды: что нужно знать при оформлении договора?

Есть достаточно много путей получения кредитных средств либо имущества. К наиболее распространенным относятся займы и кредиты. Также, можно оформить рассрочку, ссуду либо лизинг. Прочитав эту статью, вы узнаете точную разницу между ними и сможете самостоятельно определиться с тем, каким из этих способов воспользоваться. Особенно важно понимать отличия займа от других вариантов кредитования, так как такие формы кредитования являются наиболее распространенными.

Основные понятия

Прежде чем приступать к рассмотрению различий между видами кредитования, необходимо определится с терминами, которые будут использоваться при этом. В число основных входят:

Кредит потребительский. Это средства, которые организация перечисляет заемщику на определенных условиях, указанных в специальном договоре. Получить его можно только в денежном виде. Договор оформляется письменно, заемщик обязуется строго выполнять условия, указанные в нем.

  • Заём. Это средства либо ценности, переданные заемщику заимодавцем, с условием полного возврата после завершения срока сделки. Письменное оформление для такой сделки можно не создавать. Может быть процентным либо беспроцентным.
  • Микрозайм. Эта услуга позволяет оформить займ на короткий срок (обычно до 1 месяца), в конце периода его нужно будет полностью погасить. При оформлении микрозайма составляется договор между заемщиком и займодавцем, который служит гарантией исполнения обязательств. Он бывает беспроцентным либо процентным. Например, воспользовавшись услугами АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС, вы сможете получить заем по ставке от 0%. Одно из отличий договора займа — он оформляется на достаточно короткий период.
  • Ссуда. Подразумевает безвозмездное использование чужого имущества. Ссудный договор подразумевает, что сторона сделки предает другой имущество для использования на указанный в документе срок. Также в нем могут указываться состояние имущества, в котором его нужно возвратить владельцу. В отличие от обычного хранения имущество, полученное при помощи ссуды, можно использовать на свое усмотрение.
  • Рассрочка. Представляет собой расширение периода, за который покупатель должен полностью погасить стоимость купленного изделия. При ее оформлении выдается кредитный договор купли/продажи. Отличительной чертой этой сделки является отсутствие процентов, начисляемых на цену приобретенного при помощи рассрочки.
  • Ипотека. Это разновидность кредитных сделок, направленных на приобретение недвижимости, в которых она выступает в качестве залога по кредиту. Нередко под этим понятием подразумевают только сделки с жилой недвижимостью, но на самом деле оно гораздо шире, существуют ипотечные линии для объектов промышленности, офисных помещений и других видов недвижимого имущества. Если заемщик не сможет вовремя вернуть долг по ипотеке, кредитор имеет право изъять недвижимость и выставить ее на продажу с целью компенсации понесенных убытков.
  • Лизинг. Представляет собой гибридную сделку, сочетающую черты аренды и кредита. При этом в ней участвует третья сторона – лизинговая компания. Такая организация занимается выкупом товара у продавцов и передачей его в аренду. Воспользовавшийся такой услугой клиент имеет возможность выкупить имущество по остаточной цене после истечения договора. Если в покупке нет необходимости, после завершения сделки имущество возвращается компании, с которой заключалась лизинговая сделка. Важно! Необходимо помнить, что согласно действующему законодательству термин «ссуды» нельзя применять в отношении займов и микрозаймов.

Разновидности ссуд рассрочек и кредитов

Внутри любой из вышеописанных категорий существует дополнительное деление. Их необходимо знать, чтобы точно понимать отличия займа от кредита либо иных разновидностей подобных сделок. Кредиты делятся на такие разновидности:

  1. По обеспечению. Могут быть обеспеченные, необеспеченные, либо частично обеспеченные, в зависимости от наличия залога или поручителей.
  2. По цели. Бывают нецелевые (средства, которыми может свободно распоряжаться) и целевые, направленные на приобретение обозначенного в договоре объекта.
  3. По срочности. Большая часть таких операций относится к среднесрочным (до 5 лет), но бывают краткосрочные (до года), либо бессрочные. Также кредиты различаются по форме платежей, платности и ряду других параметров. В зависимости от формы получения средств кредиты бывают:
  • Наличные. Средства передаются в руки заемщика в кассе финансовой организации;
  • Кредитная линия. Представляет собой лимит средств, в рамках которого владелец счета может пользоваться заемными средствами;
  • Карта. Лимит доступных кредитных финансов устанавливается на банковском счете;
  • С овердрафтом. В таком варианте кредитная линия допускает кратковременное превышение с последующим погашением. Займы также разделяются на несколько категорий в зависимости от условий и других факторов:
  1. По сроку. Бывают краткосрочные, средне- либо долгосрочные.
  2. По направленности. Нецелевые либо целевые.
  3. По наличию обеспечения. Большая часть подобных сделок заключается без обеспечения, но возможно привлечение поручителей либо использование залога.
  4. Форма выдачи. Заём может выдаваться в виде финансов, поступающих в распоряжение клиента либо имущества. Компания АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС предлагает краткосрочные займы по ставке от 0%. Они относятся к категории необеспеченных, то есть клиенту не потребуется выставлять в залог имущество либо привлекать поручителей. За счет этого достигается высокая скорость обработки заявок (до 15 минут). Разновидностей ссуд относительно немного, их делят по:
  • Разновидности объекта сделки. Могут оформляться на движимое, либо недвижимое имущество.
  • Количеству сторон. Бывают двухсторонними, либо многосторонними.

Рассрочки также могут оформляться в разных формах. К наиболее распространенным относятся:

  • Краткосрочные. Срок их действия составляет до 3 месяцев.
  • Долгосрочные. Оформляются на период от 1 до 3 лет. Пользуются популярностью при приобретении крупной бытовой техники.
  • Индивидуальная. Условия сделки подстраиваются под параметры каждого клиента.
  • Смешанные. Сочетают условия несколько других разновидностей. При оформлении рассрочки, либо иных разновидностей кредитов необходимо тщательно изучить все пункты предлагаемого для подписания договора. Это позволит четко оценить условия сделки и свои финансовые возможности по ее оформлению.

Важно! Необходимо помнить, что пользуясь любыми кредитными инструментами, вы берете на себя обязательства, перечисленные в договоре с которым вы согласились/подписали. Их несвоевременное исполнение может привести к серьезным последствиям, и даже расцениваться как мошенничество. Поэтому важно заранее просчитать максимум возможных вариантов развития событий и не допускать просрочек, либо других грубых нарушений заключенного с финансовой организацией соглашения.

3 000 руб.30 000 руб.100 000 руб.
7 дней10 недель18 недель
17 июня 2023 г.
Вы возвращаете 16 440 руб.
15 840 руб. 0%
Получить деньги

Выбрать заём по параметрам