
Есть достаточно много путей получения кредитных средств либо имущества. К наиболее распространенным относятся займы и кредиты. Также, можно оформить рассрочку, ссуду либо лизинг. Прочитав эту статью, вы узнаете точную разницу между ними и сможете самостоятельно определиться с тем, каким из этих способов воспользоваться. Особенно важно понимать отличия займа от других вариантов кредитования, так как такие формы кредитования являются наиболее распространенными.
Основные понятия
Прежде чем приступать к рассмотрению различий между видами кредитования, необходимо определится с терминами, которые будут использоваться при этом. В число основных входят:
Кредит потребительский. Это средства, которые организация перечисляет заемщику на определенных условиях, указанных в специальном договоре. Получить его можно только в денежном виде. Договор оформляется письменно, заемщик обязуется строго выполнять условия, указанные в нем.
- Заём. Это средства либо ценности, переданные заемщику заимодавцем, с условием полного возврата после завершения срока сделки. Письменное оформление для такой сделки можно не создавать. Может быть процентным либо беспроцентным.
- Микрозайм. Эта услуга позволяет оформить займ на короткий срок (обычно до 1 месяца), в конце периода его нужно будет полностью погасить. При оформлении микрозайма составляется договор между заемщиком и займодавцем, который служит гарантией исполнения обязательств. Он бывает беспроцентным либо процентным. Например, воспользовавшись услугами АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС, вы сможете получить заем по ставке от 0%. Одно из отличий договора займа — он оформляется на достаточно короткий период.
- Ссуда. Подразумевает безвозмездное использование чужого имущества. Ссудный договор подразумевает, что сторона сделки предает другой имущество для использования на указанный в документе срок. Также в нем могут указываться состояние имущества, в котором его нужно возвратить владельцу. В отличие от обычного хранения имущество, полученное при помощи ссуды, можно использовать на свое усмотрение.
- Рассрочка. Представляет собой расширение периода, за который покупатель должен полностью погасить стоимость купленного изделия. При ее оформлении выдается кредитный договор купли/продажи. Отличительной чертой этой сделки является отсутствие процентов, начисляемых на цену приобретенного при помощи рассрочки.
- Ипотека. Это разновидность кредитных сделок, направленных на приобретение недвижимости, в которых она выступает в качестве залога по кредиту. Нередко под этим понятием подразумевают только сделки с жилой недвижимостью, но на самом деле оно гораздо шире, существуют ипотечные линии для объектов промышленности, офисных помещений и других видов недвижимого имущества. Если заемщик не сможет вовремя вернуть долг по ипотеке, кредитор имеет право изъять недвижимость и выставить ее на продажу с целью компенсации понесенных убытков.
- Лизинг. Представляет собой гибридную сделку, сочетающую черты аренды и кредита. При этом в ней участвует третья сторона – лизинговая компания. Такая организация занимается выкупом товара у продавцов и передачей его в аренду. Воспользовавшийся такой услугой клиент имеет возможность выкупить имущество по остаточной цене после истечения договора. Если в покупке нет необходимости, после завершения сделки имущество возвращается компании, с которой заключалась лизинговая сделка. Важно! Необходимо помнить, что согласно действующему законодательству термин «ссуды» нельзя применять в отношении займов и микрозаймов.
Разновидности ссуд рассрочек и кредитов
Внутри любой из вышеописанных категорий существует дополнительное деление. Их необходимо знать, чтобы точно понимать отличия займа от кредита либо иных разновидностей подобных сделок. Кредиты делятся на такие разновидности:
- По обеспечению. Могут быть обеспеченные, необеспеченные, либо частично обеспеченные, в зависимости от наличия залога или поручителей.
- По цели. Бывают нецелевые (средства, которыми может свободно распоряжаться) и целевые, направленные на приобретение обозначенного в договоре объекта.
- По срочности. Большая часть таких операций относится к среднесрочным (до 5 лет), но бывают краткосрочные (до года), либо бессрочные. Также кредиты различаются по форме платежей, платности и ряду других параметров. В зависимости от формы получения средств кредиты бывают:
- Наличные. Средства передаются в руки заемщика в кассе финансовой организации;
- Кредитная линия. Представляет собой лимит средств, в рамках которого владелец счета может пользоваться заемными средствами;
- Карта. Лимит доступных кредитных финансов устанавливается на банковском счете;
- С овердрафтом. В таком варианте кредитная линия допускает кратковременное превышение с последующим погашением. Займы также разделяются на несколько категорий в зависимости от условий и других факторов:
- По сроку. Бывают краткосрочные, средне- либо долгосрочные.
- По направленности. Нецелевые либо целевые.
- По наличию обеспечения. Большая часть подобных сделок заключается без обеспечения, но возможно привлечение поручителей либо использование залога.
- Форма выдачи. Заём может выдаваться в виде финансов, поступающих в распоряжение клиента либо имущества. Компания АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС предлагает краткосрочные займы по ставке от 0%. Они относятся к категории необеспеченных, то есть клиенту не потребуется выставлять в залог имущество либо привлекать поручителей. За счет этого достигается высокая скорость обработки заявок (до 15 минут). Разновидностей ссуд относительно немного, их делят по:
- Разновидности объекта сделки. Могут оформляться на движимое, либо недвижимое имущество.
- Количеству сторон. Бывают двухсторонними, либо многосторонними.
Рассрочки также могут оформляться в разных формах. К наиболее распространенным относятся:
- Краткосрочные. Срок их действия составляет до 3 месяцев.
- Долгосрочные. Оформляются на период от 1 до 3 лет. Пользуются популярностью при приобретении крупной бытовой техники.
- Индивидуальная. Условия сделки подстраиваются под параметры каждого клиента.
- Смешанные. Сочетают условия несколько других разновидностей. При оформлении рассрочки, либо иных разновидностей кредитов необходимо тщательно изучить все пункты предлагаемого для подписания договора. Это позволит четко оценить условия сделки и свои финансовые возможности по ее оформлению.
Важно! Необходимо помнить, что пользуясь любыми кредитными инструментами, вы берете на себя обязательства, перечисленные в договоре с которым вы согласились/подписали. Их несвоевременное исполнение может привести к серьезным последствиям, и даже расцениваться как мошенничество. Поэтому важно заранее просчитать максимум возможных вариантов развития событий и не допускать просрочек, либо других грубых нарушений заключенного с финансовой организацией соглашения.