Много долгов перед МФО. Что делать?
Набрали много займов в МФО, а теперь их нечем платить? Это вполне обыденная ситуация для многих россиян. Исходя из статистики Национального бюро кредитных историй, более четверти всех взятых кредитов и иных займов имеют просрочку по оплате. При этом подобные ситуации с каждым годом только увеличиваются, что создает определенные риски как для самих заемщиков, так и для кредиторов. Особенно часто не уплачиваются долги перед МФО. Причин этому множество, однако результат всегда один – большие проценты, суды, лишняя трата времени и нервов. Исходя из последней статистики остается актуальным вопрос – как же вылезти из долговой ямы, если на текущий момент на счету ни копейки?
Последствия от неуплаты долгов
Микрозайм – отличный вариант получения небольшой суммы средств, необходимой для удовлетворения текущих потребностей. Зачастую клиентами МФО становятся работающие люди, которым не хватает денег до зарплаты. Многие заемщики наивно полагают, что за неуплату долгов им не будут предъявлены никакие санкции. Однако на деле все обстоит куда серьезнее. Просрочка оплаты влечет за собой целый ряд негативных последствий:
- Звонки на контактный номер телефона. Первое время МФО будет уведомлять клиента о наличии задолженности и необходимости ее погасить. Если заемщик не начнет проявлять никаких действий, будут предприняты другие меры.
Важно! Всегда идите на контакт с МФО. Постарайтесь честно объяснить причины появления просрочки и попросите организацию пойти вам навстречу.
- В кредитную историю вносится информация о появлении просрочки по договору. В дальнейшем это выльется в невозможность взять ни один крупный кредит. Конечно, исправить кредитную историю вполне реально, однако на это уйдет огромный промежуток времени.
- Передача дела коллекторам. Если МФО посчитает ситуацию безвыходной, дело будет передано коллекторам. Эта структура является специализированной и единственная их задача – получать долги с заемщиков.
- Заседание суда и вынесение приговора. Если перечисленные меры не дали никаких результатов, дело передается в суд. На основании текущих данных и заключенного договора выносится судебное решение.
Примечание. По решению суда дело передается в ведомство судебных приставов.
Государственная структура вводит в отношении должника соответствующие ограничительные меры пока на счет кредитора не вернется вся сумма задолженностей. Среди основных санкций можно выделить:
- арест всех счетов в банках;
- принудительное списание денежных средств;
- арест имущества;
- запрет на выезд за границу.
Много займов, которые нечем платить, – серьезная проблема. И решать ее необходимо незамедлительно.
Чем может помочь реструктуризация
Отметим, что на реструктуризацию МФО соглашаются нечасто. Однако АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС всегда идет навстречу своим клиентам, поэтому при предъявлении весомых доказательств, вероятность пересмотра условий договора высока. По условиям реструктуризации можно добиться:
- снижения текущей процентной ставки;
- аннулирование всех штрафов и пеней;
- предоставление кредитных каникул (период, когда должник полностью или частично освобождается от уплаты задолженностей);
- изменение принципа погашения задолженности (как вариант – составление нового графика принятия платежей).
Важно! На реструктуризацию стоит рассчитывать только в том случае, если вы не прятались от долгов и всегда выходили на связь.
Эта возможность применима ко всем гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. МФО тщательно рассмотрит причины просрочки, после чего вынесет решение. Отметим, что реструктуризация направлена на облегчение условий погашения задолженности. Иными словами, для клиента создаются наиболее благоприятные условия, но при этом долг в любом случае должен быть оплачен. Преимущества реструктуризации очевидны: сохранение хорошей кредитной истории, уменьшение общей суммы долга, сохранность сил и времени.
Возможность пролонгации
Пролонгация – это процедура, в ходе которой кредитор увеличивает сроки погашения задолженности. Если у вас много долгов перед МФО и вы не знаете что делать – это идеальный вариант. Однако число таких продлений крайне ограничено. Рекомендуется пользоваться этой возможностью только в крайних случаях, иначе учреждение может попросту отказать в очередном продлении сроков погашения долгов.
Важно! По общим правилам, при получении пролонгации в любом случае необходимо будет оплатить начисленные за текущий период проценты.
Исходя из политики МФО, пролонгация может быть оформлена:
- на момент оплаты процентов;
- после заключения дополнительного договора;
- в иных случаях, предусмотренных учреждением.
АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС практически всегда одобряет заявки о пролонгации. Главное – иметь на руках гарантии, подтверждающие возможность вернуть задолженность в указанный период. Из преимуществ пролонгации можно выделить следующее:
- возможность избежать появления просрочки;
- отсутствие необходимости выплачивать штрафы и пени;
- сохранение кредитной истории;
- экономия времени и сил.
При оставлении заявки рекомендуется сразу указывать причины сложившейся ситуации. Это существенно увеличит шансы одобрения.
Рефинансирование как способ избавить от старых долгов
Рефинансирование – это получение нового займа, направленного на погашение уже имеющих задолженностей. Вопреки критике, такая мера весьма эффективна по целому ряду причин. Рефинансирование позволяет заключить один общий договор, на основании которого будут вноситься обязательные платежи. Простыми словами, необходимо будет вносить только одну сумму, а не несколько, как это было в случае с многочисленными займами. Такой заём позволит закрыть все имеющиеся долги без ухудшения кредитной истории и начисления штрафных санкций. Единственное, рекомендуется заключать договор с краткосрочным периодом погашения – в этом случае удастся избежать больших процентов.