Кредит – простой и удобный механизм получения финансовых средств на запланированные траты. Однако далеко не у каждого человека есть возможность им воспользоваться. Представим ситуацию, на своей почте или в мобильном приложении вам высвечивается реклама весьма выгодного займа. Вам обещают приятную ставку и быстрое одобрение, а в результате по своей заявке вы обнаруживаете отказ. Как же так, банк сам предложил кредит и в итоге отказал, в чем причина? Мы решили разобраться, на каком основании финансовые организации решают кому давать кредит, а кому нет. В этой статье мы разберем основные причины, почему банки отказывают в кредите, и что нужно сделать, чтобы исправить ситуацию.
Плохая кредитная история или ее отсутствие
Кредитная история является ключевым фактором, определяющим возможность и вероятность получения займа. Она содержит в себе полную информацию о прошлых займах и кредитах клиента, предоставляя банкам право выбора. Отрицательными моментами в этом случае могут быть:
- наличие просрочек или задолженностей;
- открытые судебные иски;
- факт передачи долга коллекторам;
- большое количество взятых кредитов. Теоретически, на небольшие оплошности банки могут закрыть глаза, однако за серьезные нарушения сроков погашения займа или недобросовестное поведение заемщика в получении кредита однозначно будет отказано. Поэтому, если вы хотите узнать, почему вам отказывают в кредите, достаточно взглянуть на свою кредитную историю. Другое дело – если она в принципе отсутствует. В этом случае для банка вы будете как «кот в мешке», а без какой-либо информации о финансовой деятельности заемщика кредиты выдаются крайне осторожно.
Низкий или слишком высокий доход
В случае низкого дохода ситуация очевидна – не факт, что заемщик в полной мере сможет погашать выданный заём. Конечно, наличие официальной заработной платы определенно даст банку некие гарантии, однако для этого нужно перешагнуть допустимый порог дохода. Например, если на погашение всех кредитов, учитывая предполагаемый, будет уходить порядка 50% от заработка – банк засомневается в платежеспособности клиента. Более интересна ситуация с состоятельными лицами. А именно, с теми, у кого доход выше 100–120 тысяч рублей. Например, если такое лицо захочет взять маленький заём (в пределах 30 000 рублей), банки будут рассматривать предложение крайне неохотно. Дело в том, что в этом случае финансовая организация попросту не успеет заработать на процентах, поскольку с большой долей вероятности задолженность будет закрыта очень быстро.
Почему отказывают в кредите с хорошей кредитной историей
Обычно факт невозможности взять очередной кредит волнует большинство заемщиков. Причем с такой ситуацией могут столкнуться даже лица с хорошей кредитной историей. Причины, почему банки отказывают в кредите, могут быть самыми различными:
- Наличие судимости. Нередко банки попросту не могут закрыть глаза на прошлое человека, отказывая ему в выдаче ссуды.
- Отсутствие официального трудоустройства. Даже при наличии хорошего источника дохода банки обращают внимание прежде всего на его официальный статус.
- Непристойный внешний вид. Как ни странно, внешний облик человека играет роль даже для получения кредита. Если вы «не нравитесь» представителю банка, при наличии сомнительных гарантий платежеспособности вам однозначно будет выдан отказ по кредиту.
- Наличие психологических заболеваний. Банк вправе отказать в предоставлении кредита лицам, которые не могут официально подтвердить свою дееспособность.
Как взять заём, если отказывают банки
Банк – весьма серьезная финансовая структура, которая тщательно анализирует каждого клиента перед выдачей займа. Поэтому неудивительно, что для многих людей этот способ получения финансов не подходит. Другое дело – микрофинансовые учреждения. Такие организации предоставляют займы с большой вероятностью одобрения с минимальными требованиями. Это выгодная возможность получить необходимые средства, а также восстановить свою КИ, если она была испорчена.