Как оформить кредитные каникулы по Договору займа

ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ

о предоставлении кредитных каникул в рамках Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013г. "О потребительском кредите (займе)"

В соответствии со ст. 6.1-2 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 г. Заемщик по договору потребительского кредита (займа) в любой момент в течение времени действия Договора займа вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул, предусматривающих приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по такому договору.

СКАЧАТЬ ШАБЛОН ЗАЯВЛЕНИЯ

Кто может обратиться

Заёмщик по действующему займу, при одновременном соблюдении следующих условий:

1. Размер займа, предоставленного по договору займа, не превышает максимальный размер займа, установленный Правительством Российской Федерации. Максимальный размер потребительского займа для займа, по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении кредитных каникул, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей.

2. Условия такого договора ранее не изменялись по требованию заемщика, указанному в статье 6.1-2 Федерального закона №353- ФЗ или статье 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", независимо от перехода прав (требований) по такому договору к другому кредитору. При этом ранее произведенное изменение условий договора займа по требованию заемщика, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2, не рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего пункта и не является основанием для отказа в предоставлении кредитных каникул в случае обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2.
   Ранее произведенное изменение условий кредитного договора, договора займа по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2, не рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего пункта и не является основанием для отказа в предоставлении кредитных каникул в случае обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2;

3. Не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";

4. Заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации;

5. На день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, по соответствующему договору потребительского кредита (займа) отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору, и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа) либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа);

6. На день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.

В случае, если причиной обращения послужил факт проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов.

Трудная жизненная ситуация -это

1. снижение среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении кредитных каникул;

2. проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. В этом случае заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием, в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов. Срок кредитных каникул Заемщик вправе определить длительность кредитных каникул не более шести месяцев, а также дату их начала. При этом дата начала кредитных каникул не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием.

В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность кредитных каникул, а также дату их начала, кредитные каникулы считаются равным шести месяцам, а датой их начала - дата направления требования заемщика кредитору. После установления кредитных каникул исполнение обязательств кредитора по предоставлению денежных средств заемщику по договору потребительского займа, по которому предоставлены кредитные каникулы, приостанавливается на весь срок действия этих каникул. Прилагаемые документы Заемщик при представлении требования обязан приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.

1. Для подтверждения обстоятельств снижения среднемесячного дохода:

• справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога,
• справка, подтверждающая факт регистрации гражданина в качестве безработного, выданная государственным учреждением службы занятости по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере занятости населения, или трудовая книжка гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости, содержащая запись о прекращении трудового договора или служебного контракта;
• справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти;
• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, книга учета доходов и расходов, и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения, книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием.
  Если заемщик в период, за который представляются предусмотренные настоящей частью документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы представляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности. Заемщиком, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, также может представляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком;

2. Для подтверждения обстоятельств проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации:

• документы об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными Федеральным законом от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" полномочиями по установлению таких фактов.

Порядок начисления и уплаты процентов ВНИМАНИЕ! В течение действия кредитных каникул по договору потребительского займа на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по такому договору на день установления кредитных каникул, за исключением обязательств заемщика по возврату сумм основного долга, исполнение которых просрочено до установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, предусмотренной условиями договора потребительского займа, действовавшими до предоставления заемщику кредитных каникул.

Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании кредитных каникул.

По окончании кредитных каникул договор потребительского займа продолжает действовать на условиях, действовавших до их предоставления. При этом срок возврата займа продлевается на срок, соответствующий первоначальным условиям Договора займа. В течение кредитных каникул не допускается начисление неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа.

Сумма процентов, неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа фиксируется на время кредитных каникул.

С даты начала кредитных каникул условия соответствующего договора займа считаются измененными на время кредитных каникул.

Порядок направления требования

В соответствии с нормами ФЗ, требование заемщика, представляется кредитору способом, предусмотренным договором займа, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, или путем вручения требования под расписку. Требование может быть направлено на рассмотрение на адрес электронной почты: otvet@zaim-express.ru или Почтой России по адресу: 1215315, город Москва, ленинградский пр-т, д.80, к.9. Круглосуточная бесплатная горячая линия для консультаций: 8-800-333-02-02 (звонок по России бесплатный). Срок рассмотрения требования – 5 рабочих дней с момента получения.

Основания для отказа в предоставлении льготного периода Несоответствие требования заемщика, указанного в части 1 статьи 6.1-2 ФЗ №353-ФЗ, является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Прекращение кредитных каникул Заемщик в любой момент времени в течение льготного периода вправе прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом способом, предусмотренным договором, или путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, или путем вручения уведомления под расписку.

Действие кредитных каникул считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика.

Действие кредитных каникул прекращается со дня вступления в силу постановления (акта) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора займа либо постановления (акта) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, а также с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании заемщика банкротом.

Досрочное погашение

Заемщик в любой момент времени в течение кредитных каникул вправе досрочно погасить суммы (часть суммы) кредита (займа) без прекращения кредитных каникул. Сумма произведенного как в течение кредитных каникул, так и после их окончания заемщиком платежа по договору потребительского займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского займа, погашает задолженность заемщика в очередности, установленной частью 20 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ.

Существенные условия во время действия кредитных каникул

В течение кредитных каникул не допускается начисление неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа. Сумма процентов, неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и/или уплате процентов на сумму займа фиксируется на время льготного периода. В течение действия кредитных каникул по договору займа на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по такому договору на день установления льготного периода, за исключением обязательств заемщика по возврату сумм основного долга, исполнение которых просрочено до установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, предусмотренной условиями договора потребительского займа, действовавшими до предоставления заемщику кредитных каникул. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании кредитных каникул.

Окончание кредитных каникул

По окончании кредитных каникул платежи по договору займа, уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления кредитных каникул условиям договора займа, уплачиваются заемщиком в размере, в сроки, которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления кредитных каникул условиями указанного договора займа. По окончании кредитных каникул договор займа продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления кредитных каникул. При этом срок возврата займа продлевается на срок не менее срока действия Договора займа при первоначальных условиях, то есть -30 дней.