Брать деньги в долг – решение не самое выгодное, но порой неизбежное. Иногда в жизни случаются такие обстоятельства, когда без финансовой помощи извне просто не обойтись: срочно понадобились средства на лечение, ремонт автомобиля, перелет в другой город или же нужно дотянуть до зарплаты после насыщенного отдыха. Ситуаций может быть множество, а выход один – искать, у кого можно занять деньги. В такие моменты крупная сумма вовсе не нужна, поэтому обращаться в банк вовсе не обязательно. Спасательным кругом будет микрозаем. О том, что это такое и как его получить – читайте в нашей статье.
Определение микрозайма
Микрокредит или микрозаем – финансовый продукт, который предлагают населению МФО. По своему определению этот тот же самый кредит, только в нашем случае его суммы минимальны, и берется он ненадолго. Если обратиться к законодательству, то можно найти пункт об ограничении максимального размера микрозайма – он не может превышать 1 миллион рублей. Спешим заверить, что обычному физлицу получить такой микрокредит очень сложно – требования будут почти те же, что и от банка.
Когда говорят о микрозайме, чаще всего речь идет о сумме до 30 тысяч рублей, где срок кредитования не будет превышать 30 дней. Это стандартное предложение МФО, именуемое в народе займом «до зарплаты».
Характерные черты микрозайма
Микрозаймы всегда ассоциировались с небольшими суммами, низкими требованиями, а также упрощенной процедурой оформления. Простыми словами – быстро, легко, удобно. Именно эти качества сделали микрокредиты столь популярными.
Теперь более подробно остановимся на основных характеристиках микрозайма:
- Заем выдается не банком, а специализированной финансовой компанией (МФО, МКК или МФК).
- Сумма займа строго ограничена – чаще всего лимит составляет 30 тысяч рублей.
- Короткие сроки на погашение долга. В зависимости от суммы займа могут составлять от нескольких дней до 1 месяца.
- Быстрая обработка запроса. В банке получить ответ по своей заявке можно в лучшем случае за несколько часов, в то время как МФО оформляют своих клиентов за считаные минуты.
- Повышенный процент. Аргументируется минимальными сроками погашения – в перерасчете на итоговую переплату сумма будет лишь незначительно отличаться от финансовой политики обычных банков. Микрозаем всегда выдается официально. Это законный финансовый договор, в котором права обеих сторон защищены со стороны государства.
Разница между займом от МФО и кредитов в банке
Все предельно просто: кредиты выдают банки, а микрозаем – юридические лица с финансовой специализацией. Эти два термина хоть и очень похожи, однако отличий в них немало. Скажем, банки работают с деньгами в глобальном смысле – им интересна каждая сторона финансовой жизни своих клиентов: их доходы, кредитная история, место работы и т. д. МФО же – «мелкие» предприниматели, которые выдают небольшие суммы под повышенный процент, к тому же от клиентов компании требуется лишь соблюдение минимальных требований.
Важное отличие – МФО не проверяют кредитную историю, и порой даже не запрашивает справку о подтверждении доходов. В банке, напротив, финансовое состояние клиентов проверяется «от и до».
Помимо этого, существенная разница касается и способов взаимодействия с должниками:
- Банки никогда не пытаются наладить контакт лично. После нескольких пропущенных звонков и регистрации факта просрочки дело направляется прямиком к судебным приставам.
- МФО никогда не спешат обращаться в суд. При появлении просрочки должнику начнут поступать звонки с просьбой погасить долг, после — возможно появление коллекторов. И лишь перепробовав все доступные методы, компания обратится в суд. Напоследок отметим, что банки имеют полное право выдавать кредиты на любые суммы, в то время как возможности МФО ограничены законом — максимальный лимит составляет 1 миллион рублей.
Преимущества и недостатки микрозаймов
Микрозаем – финансовый продукт, вокруг которого всегда было много споров. Одни пользуются услугами МФО регулярно, а другие предпочитают занимать небольшие суммы у знакомых. Чтобы разобраться, насколько микрозаймы выгодны и выгодны ли они вообще, разберем их сильные и слабые стороны. К преимуществам микрокредита можно отнести:
- Возможность быстро получить деньги в режиме онлайн. Весь процесс получения займа, начиная с момента регистрации и заканчивая поступлением денег на карту, займет буквально 10–15 минут.
- Минимальные требования. Учитывая текущую политику компаний, получить деньги в долг сможет буквально каждый совершеннолетний гражданин России.
- Упрощенный механизм оформления. От заемщика потребуется подготовить только паспорт – никаких справок, поручительств, залога и т. д. Недостатки – повышенный процент, а также большие штрафы за просрочку. Однако если вы являетесь добросовестным заемщиком, эти последствия вас не коснутся.
Какие бывают виды микрофинансовых продуктов
Микрозаймы стали настолько популярными, что неофициальных видов этого финансового продукта насчитывается свыше 10. Экспресс-заем, заем «до зарплаты», без залога и поручителей, под 0% для первых клиентов и т. д. – разновидностей может быть множество в зависимости от условий конкретного предложения. Останавливаться на каждом из них мы не будем, а разберем лишь самые популярные категории:
- На карту. Универсальный вариант, который подходит каждому заемщику. Выдача денег происходит дистанционно, а от клиента требуется лишь предоставить реквизиты банковской карты.
- Наличными. Менее популярный вариант, поскольку требует личного посещения офиса компании. Подходит для тех, кто по каким-то причинам не может получить деньги на банковскую карту (например, по причине ее блокировки).
- На электронный кошелек. Современная альтернатива банковской карте – быстро, удобно, эффективно. Отметим, что некоторые платформы снимают комиссию за переводы и снятие наличных. Так что это не самое выгодное решение. Для получения денег важным условием будет то, что используемая банковская карта обязательно должна быть именной и оформленной на человека, подающего заявку. Это же требование относится и к электронным кошелькам.
По своей направленности микрозаем может быть не только для физических лиц, но и для юридических. Причем лимиты в этом случае будут выше – до 5 миллионов рублей. Однако дополнительно потребуется подготовить несколько документов, включая справку о доходах. Также может потребоваться наличие залога. Но не стоит путать микрокредит для юридических лиц и обычный заем с обеспечением – в первом случае компания обязательно должна быть оформлена как юр. лицо.
Условия получения
Микрофинансовые компании более лояльны к своим заемщикам, поэтому не требуют от них тонны бумажной макулатуры. Чаще всего выдвигается минимальный пакет требований:
- наличие гражданства и постоянной регистрации;
- достижение совершеннолетнего возраста (если также ограничение и по максимальному возрасту – порядка 65–70 лет в зависимости от конкретной компании);
- наличие на руках действующего паспорта. Никаких справок с места работы и официального подтверждения доходов. Более того, микрозаем возможно получить даже с плохой кредитной историей. Напомним, что наличие именной карты или электронного кошелька строго обязательно – по безымянным реквизитам деньги переведены не будут.
Как оформить
Порядок действий будет напрямую зависеть от выбранной компании. Чаще всего от заемщика потребуется выполнить несколько простых шагов:
- зарегистрироваться на сайте;
- выбрать параметры займа (сумму и срок кредитования);
- заполнить предложенную форму анкеты, указав свои личностные данные;
- отправить заявку на рассмотрение и дождаться ответа по ней;
- заключить договор – в случае положительного решения. Как правило, после подписания договора денежные средства перечисляются на указанную карту моментально.