Когда срочно нужны деньги, а быстро достать их неоткуда, на помощь приходят микрофинансовые организации. Однако функция быстрых займов выгодна лишь в тех случаях, когда вы обращаетесь в проверенное МФО, которое гарантированно вас не обманет. Дело в том, что под вывеской «быстрые займы» часто скрываются мошенники, которые далеко не всегда имеют официальную регистрацию. В этой статье мы поговорим о том, как проверить МФО перед получением займа и не нарваться на мошенников.
Почему вообще нужно проверять МФО?
Многие пользователи наивно полагают, что раз деньги в долг берут они, а не у них, то и обмануть МФО никак не сможет. Однако на деле все гораздо сложнее, чем кажется, ведь при попадании на мошенников вы можете столкнуться с неприятными последствиями:
- Образование долговой ямы. Многие заемщики некомпетентны в юридических тонкостях, чем активно пользуются злоумышленники. Им выгодно, чтобы вы допускали просрочку, и сумма займа вместе со всеми штрафами достигала максимального значения. Для этого они постоянно проводят технические работы на своих сайтах, перекрывают платежи, ограничивают доступ к личному кабинету и т. д. Иными словами, всячески препятствуют своевременному погашению долга.
- Утечка личных данных. Финансовые аферисты не побрезгуют использовать ваши паспортные данные в корыстных целях, в частности – они могут оформить другие займы на ваше имя.
- Риск остаться с пустым кошельком. Оставляя данные своей карты, вы рискуете потерять все деньги, которые на ней хранятся. Для выдачи займа достаточно предоставить только номер карты – никаких кодов из СМС-сообщений вводить не нужно. Более того, нелегальные МФО могут выбивать долг из своих клиентов всеми возможными средствами. Если вы не хотите подвергать свою спокойную жизнь опасности, лучше обходите такие организации стороной. А чтобы случайно не нарваться на такую компанию, достаточно следовать простым правилам.
Первое правило – всегда проверяйте регистрацию МФО в государственном реестре
Берите займы только у легально оформленных компаний. Честные кредиторы никогда не скрывают данные о компании, поэтому посмотреть их можно даже в открытом доступе на самом сайте. Если же МФО всячески уклоняется от просьбы предъявить свой ИНН, а наименование организации не находится в базе данных Росреестра, это весомый повод задуматься о том, чтобы отказаться от их услуг. Также официально зарегистрированные компании имеют под своим сайтом галочку с подписью «ЦБ РФ». Это говорит о том, что сайт проверен, и там можно брать займы. Отметим, что некоторые МФО попросту не успевают получить такую маркировку, в таком случае требуется осуществить поиск в базе данных Росреестра.
Второе правило – выясните, числится ли МФО в составе саморегулируемой организации
Саморегулируемая организация (СРО) – это некий союз микрофинансовых организаций, участники которого должны работать по установленным стандартам. Сейчас в России насчитывается три таких СРО, и все микрокредитные организации должны быть участниками любого из этих блоков. Если же вы не можете найти свою компанию ни в одном из них, это еще один повод задуматься над их честностью. Отметим, что бывают случаи перехода из одной СРО в другую – в таком случае МФО действительно может не числиться ни в одной из этих баз. Однако такие случаи единичны, на практике надежные МФО не меняют свое членство в составе конкретной СРО.
Третье правило – внимательно изучите документы, которые вам предлагает подписать МФО
Добросовестные МФО всегда заранее информируют своих клиентов обо всех параметрах договора. В самом документе человек разве что проверяет эту информацию и ставит свою подпись. У мошенников схема совершенно иная – на словах они говорят одно, а в документе написано совершенно другое, причем порой тем самым «мелким шрифтом» и в самом неприметном месте договора. Именно по этой причине проверять документ необходимо целиком и полностью даже у официально зарегистрированных компаний. Этим вы обезопасите свое финансовое положение и проверите кредитора на честность.
Четвертое правило – проверьте указанные МФО реквизиты
Данные, указанные в договоре, должны совпадать с информацией из Госреестра. Соответственно, при несоответствии этих значений договор будет считаться недействительным, и в случае инвестиций в МФО вы потеряете все свои деньги. Такой уловкой часто пользуются мошенники, которые даже не имеют юридического адреса. Всегда сверяйте указанную информацию с реальными данными из официальных источников.
Пятое правило – не верьте громким обещаниям от МФО
Кредитный лимит у микрофинансовой организации всегда ограничен, и его величина напрямую зависит от статуса самой компании. Например, в случае с МФК эта цифра равняется 1 миллиону рублей, а от МКК – только 500 тысяч. Если вам обещают больше, это обман. Значит, верить такому кредитору точно не стоит. Отметим, что и размер вложений в МФО тоже имеет свои ограничения. Причем это относится именно к минимально допустимому порогу – в большинстве случаев он равняется 1,5 млн рублей. Если компания предлагает возможность инвестиций на меньшую сумму в обход действующего законодательства – вполне вероятно, что вас хотят попросту обмануть. Также обманом будут фразу по типу «все вклады застрахованы» – инвестиции никак не могут быть застрахованы со стороны государства. Максимум, что может сделать МФО – застраховать свое имущество, но никак не вложения клиентов. Если вы решите инвестировать в непроверенную компанию, будьте бдительны – вы можете потерять все вложения.
Шестое правило – всегда прислушивайтесь к отзывам других пользователей
Сейчас в интернете существует множество различных площадок, куда пользователи публикуют свой опыт работы с конкретными МФО. Таким образом, вы сможете оценить качество услуг компании, не обращаясь за займом лично. Здесь справедливо отметить, что отзывы чаще всего оставляют именно недовольные пользователи, однако даже такая информация будет полезной: вы сможете оценить реакцию МФО на конфликтную ситуацию. Будьте бдительны и тщательно проверяйте МФО перед оформлением займа!