Приложение
Займ-Экспресс
Бесплатно

Как правильно закрыть займ?

Как правильно закрыть займ?
2021-04-30 12:47:35
Как правильно закрыть займ?
  1. Какой кредит считается полностью закрытым
  2. Как правильно закрыть кредит
  3. Какие документы должен получить заемщик
  4. Особенности досрочного погашения задолженности
  5. Алгоритм действий при досрочном погашении
  6. Различия между аннуитетной и дифференцированной системами погашения
  7. Последствия неполного закрытия кредита

Займы – удобный финансовый инструмент, который прочно вошел в жизнь практически каждого современного человека. Необходимо помнить, что получая кредит, вы берете на себя финансовые обязательства. Поэтому важно заранее продумать, как закрыть кредит, не создавая лишней нагрузки на бюджет.

Какой займ считается полностью закрытым.

Чтобы кредит считался полностью закрытым, недостаточно просто внести платежи достаточного размера в сроки, указанные в договоре. Необходимо также закрыть кредитный счет, отключить связанные с ним дополнительные услуги (SMS-оповещения) и получить документ, подтверждающий полное погашение финансовых обязательств. Только после выполнения всех этих шагов можно считать, что кредит полностью погашен.

Важно! Все вышеперечисленные задачи должен решать сам заемщик. Не стоит при решении этих задач возлагать ответственность на финансовую организацию. Помните, что ваша финансовая свобода и безопасность должна находиться в первую очередь в ваших руках.

Как правильно закрыть кредит

Самое важное – полностью погасить задолженность. Только после внесения финального платежа можно предпринимать дальнейшие действия. Необходимо учитывать, что кредитной организации потребуется время на обработку информации относительно вашего счета. Поэтому лучше выждать 1–2 дня перед тем, как обращаться в банк с заявлением о закрытии кредитного счета. На заметку! Заявление на закрытие счета необходимо написать в двух экземплярах. В большинстве случаев достаточно просто заполнить распечатанную банковским сотрудником форму, но может потребоваться и написание всего заявления от руки. Один из экземпляров останется в кредитной организации, второй – у заемщика. Остающийся у бывшего заемщика экземпляр должен быть пронумерован. Присвоенный документу номер подтверждает официальную регистрацию банком. После получения соответствующего заявления банк обязан закрыть кредитный счет, отключить от него все дополнительные услуги и выдать пакет документов, подтверждающих исполнение клиентом финансовых обязательств.

Какие документы должен получить заемщик.

После погашения кредита у заемщика должны сохраниться такие документы:

  1. Кредитный договор с графиком платежей по его погашению.
  2. Выписка с кредитного счета. Служит подтверждением своевременного внесения средств на него.
  3. Справка об отсутствии долга. Это самый важный документ, который подтверждает отсутствие долга у заемщика. Он оформляется на фирменном, пронумерованном бланке, с указанием даты выдачи. На нем должна стоять подпись выдавшего справку сотрудника и печать банка.

Важно! Для получения документов может потребоваться достаточно длительное время (до 1 месяца), в зависимости от алгоритмов работы финансовой организации. Хранить полученные документы нужно не менее трех лет. Именно такой срок отводится кредитным организациям для предъявления претензий клиентам, считающихся должниками.

Особенности досрочного погашения задолженности

Досрочное погашение – выгодная стратегия для заемщиков, но не для кредитных организаций, так как они могут потерять часть прибыли. Поэтому долгое время банки имели возможность законно накладывать дополнительные штрафы при выплате кредита раньше срока. С 2011 года ситуация поменялась, так как был принят закон, по которому возможность досрочного погашения без штрафов стала реальной. Единственное что требуется от заемщика – заранее уведомить учреждение о досрочном погашении.

На заметку! Без каких-либо дополнительных уведомлений и выплаты штрафов кредит можно полностью погасить на протяжении 14 дней с момента его оформления. Если вы планируете погасить заём досрочно, внимательно изучайте кредитный договор. До сих пор некоторые банки вносят в него условия, согласно которым выполнить эти действия можно только после внесения нескольких платежей или выплаты дополнительной комиссии. Она взимается за перерасчет графика выплат. Чтобы не столкнуться с такими проблемами, можно воспользоваться услугами компании АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС. Любой наш клиент имеет возможность полностью погасить кредит в любое время. При этом никаких дополнительных комиссий оплачивать не потребуется.

Алгоритм действий при досрочном погашении

Первое, что нужно сделать, если вы собрались досрочно погасить банковский кредит – заранее уведомить банк о принятом решении. Сделать это нужно за не менее чем 30 дней до даты возврата полученных средств. Точный срок будет зависеть от правил, действующих в конкретном банке, нередко он может быть меньше (2–3 недели). Оформляется уведомление в виде заявления, которое заполняется на типовом бланке. После передачи заявления в банк потребуется ждать решения, на что может уйти до 5 суток. За этот период будет принято решение об одобрении обращения клиента. Если решение будет положительным, сразу же произойдет перерасчет начисленных за пользование кредитом процентов. После этого заемщик будет уведомлен о полной сумме долга, которую нужно погасить и сроках внесения платежа. Досрочное погашение может быть не только полным, но и частичным. То есть заемщик вносит сумму большую, чем он должен заплатить согласно графику платежей, но меньшую чем остаток долга. В итоге общий размер кредита уменьшается, а банк должен будет пересчитать график дальнейших платежей. В такой ситуации финансовые организации практикуют два варианта внесения изменений:

  • Размер платежей остается прежним, но уменьшается их количество. Такой метод применяют, если кредит погашается по дифференциальной системе платежей.
  • Срок и количество платежей не меняются, но уменьшается их размер. Такой подход практикуют при использовании аннуитетной системы. Если вы не хотите сталкиваться со сложностями и ограничениями при досрочном погашении, можно обратиться в компанию АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС. Мы предоставляем множество удобных способов выплаты задолженности, при этом клиент может в любой момент полностью погасить задолженность любым удобным способом. Единственный нюанс – при получении займа онлайн, погасить его также нужно онлайн, наличными сделать это не выйдет. Подробнее узнать о способах получения и погашения займа в нашей компании вы сможете, зарегистрировавшись и войдя в Личный Кабинет. Нужно учитывать, что справку об отсутствии задолженности можно получить только после полного погашения кредита. До выплаты всей суммы оформить этот документ не выйдет.

Различия между аннуитетной и дифференцированной системами погашения.

Как закрывать кредит досрочно во многом зависит от того, к какой системе погашения он относится. В целом, любой платеж, вносимый должником, делится на две части: одна идет на выплату процентов, вторая – на закрытие основной задолженности («тела» кредита). От соотношения этих двух частей и зависит система погашения. Чаще всего используются такие:

  1. Аннуитетная. Подразумевает внесение выплат равными частями на протяжение всего срока действия кредитного договора. В первой половине большую часть платежа занимает выплата процентов, во второй – погашение тела кредита.
  2. Дифференцированная. Каждый платеж по такой системе идет на погашение взятого займа, а проценты за его использование начисляются на остаток суммы. В результате каждая новая выплата будет меньше предыдущей. Большинство банковских организаций предлагают кредиты, погашаемые по аннуитетной системе, так как она более выгодна для этих организаций.

Последствия неполного закрытия кредита.

Если процедура полного погашения кредитных обязательств не была соблюдена, есть вероятность столкнуться с такими негативными эффектами:

  • Невозможность получить новый заём. Возникает из-за того, что информация о погашении задолженности несвоевременно поступает в бюро кредитных историй. В результате за клиентом формально числится фактически закрытый кредит.
  • Организация может начислить заемщику дополнительную комиссию, или продолжит оказывать платные дополнительные услуги (если кредитный счет остался открытым). На счете будет накапливаться задолженность, на нее будут начисляться штрафы и пени. По прошествии нескольких лет заемщик может быть поставлен перед фактом, что он должен достаточно крупную сумму по вроде бы погашенному займу. Чтобы избежать этих последствий, обязательно соблюдайте процедуру полного погашения задолженности и постоянно контролируйте ее состояние. Например, пользуясь услугами АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС, вы всегда можете узнать о состоянии своего долга, просто войдя в личный кабинет.
3 000 руб.30 000 руб.100 000 руб.
7 дней10 недель18 недель
17 июня 2023 г.
Вы возвращаете 16 440 руб.
15 840 руб. 0%
Получить деньги

Выбрать заём по параметрам