Испорченная кредитная история – одна из самых распространенных причин отказа в выдаче займа. Отметим, что она может быть плохой даже в том случае, если вы ни разу не пользовались услугами банков или иных финансовых организаций. Однако зачастую причина скрывается за безответственным поведением самого заемщика, ошибками банков или даже деятельностью мошенников. Как улучшить кредитную историю и не испортить ее снова – расскажем в этой статье.
Что из себя представляет кредитная история?
Все записи о займах и кредитах в обязательном порядке фиксируются и отображаются в так называемой кредитной истории. Причем она содержит не только факт совершения оформления займа, но и исполнение обязанностей заемщика, наличие штрафов, просрочек и иной полезной информации. Эта статистика формируется на основании данных от финансовых структур, где заемщик совершал кредитные операции. В этом случае остальные финансовые учреждения владеют полной информацией о клиенте:
- сведения о наличии открытых задолженностей;
- наличие просрочек и штрафов;
- факт продажи задолженности коллекторам;
- судебные взыскания. На текущий момент по официальному законодательству РФ кредитная история хранится в официальном реестре 10 лет.
Из-за чего портится КИ
Прежде чем решить, как улучшить кредитную историю, важно узнать причину ее ухудшения. В большинстве случаев причина заключается в халатном отношении самого заемщика. Прецедентом может быть:
- Наличие просрочек. Отметим, что здесь учитываются как фактические просрочки, так и технические. Причем последние зачастую исправить довольно сложно, хотя ошибка все же остается на стороне банка.
- Большое количество отказов в выдаче займа. Финансовые структуры тщательно изучают действия клиента в других организациях, а большое количество отказов определенно вызовет подозрения.
- Наличие открытых долгов по судебным решениям. Причем своевременность их выплаты не играет никакой роли. Сам факт подобного рода задолженности говорит о недобросовестности заемщика.
- Отсутствие кредитов. Редко когда этот факт говорит об отличном финансовом положении клиента. Чаще всего это связано с отсутствием официальной работы и постоянного места жительства, из-за чего в кредитах постоянно отказывают. Помимо этого, КИ может испортиться по вине самого банка. Например, из-за ошибки менеджера или сбоя в работе системного аппарата. Даже если вашей вины в этом нет, факт проблемы все равно будет отображаться в реестре. Еще одна не менее популярная причина – деятельность мошенников. Они могут выкрасть ваши личные данные и оформить по ним заём, о котором вы ничего не будете знать. Как итог – просрочки, долги и плохая кредитная история.
Как улучшить кредитную историю, если она испорчена
Первое, с чего стоит начать, определиться с сутью проблемы. Если речь идет об ошибках банка, достаточно предъявить официальные документы, подтверждающие вашу правоту. Доказать факт деятельности мошенников можно посредством обращения в правоохранительные органы и соответствующего судебного решения. Но чаще всего проблема заключается в недобросовестности самого заемщика. Можно ли улучшить кредитную историю в этом случае? Однозначно – да. Сделать это можно несколькими способами:
- Погасить имеющиеся задолженности. Первый и самый главный шаг к восстановлению своей репутации.
- Оформление кредитной карты. Чаще всего она выдается без проверки кредитной истории, а вот результат ее использование уже отображается в статистике.
- Оформление микрозайма. В АО МКК Займ-Экспресс его можно получить даже с плохой кредитной историей. Своевременные выплаты в этом случае исправят пятно на вашей репутации вашей кредитной истории.
- Приобретение товаров в рассрочку. Если речь идет о недорогой покупке, на плохую КИ вряд ли будет обращаться внимание.
- Оформление займа под залог. Вы можете предоставить гарантии банку, на основании чего вам будет выдан заём. В этом перечне мы представили самые эффективные способы как можно быстро исправить плохую кредитную историю без особых усилий. Главное – не попасться на эту удочку снова.