Современный мир полон искушений и соблазнов. И порой многие люди хотят получить заветную покупку здесь и сейчас, а не копить всю сумму долгими месяцами. Причем нередки случаи того, когда из-за минимальных требований удается получить сразу несколько займов, погашать которые потом бывает не так просто. Как итог – появление просрочек, постоянные звонки с просьбой погасить долг и испорченная кредитная история. Однако многих пользователей вопросы репутации и кредитной истории волнуют в последнюю очередь. Им важно знать, может ли МФО списывать деньги с карты в счет погашения долга или же это прерогатива исключительно судебных приставов? Давайте разбираться.
Что по этому поводу думает закон?
С юридической точки зрения МФО имеет полное право списать деньги с вашей карты в счет погашения имеющейся задолженности, однако для этого потребуется согласие самого клиента. Такая услуга называется «Автоплатеж» – согласие на подключение опции сам пользователь указывает на момент подписание договора. Отметим, что без такого согласия МФО не имеет права списывать деньги с вашей карты. Более того, таким не занимаются даже недобросовестные кредиторы, поскольку через суд можно будет получить солидную компенсацию. Как показывает практика, заемщики редко читают все условия договора. Поэтому согласие на подключение автосписаний заполучить довольно легко. Сам механизм работает предельно просто:
- указываемые реквизиты банковской карты сохраняются в системе МФО;
- в случае неуплаты долга сумма списывается с указанного счета в последний день оплаты;
- транзакция платежа отправляется клиенту в виде уведомления. Привязка карты для многих «забывчивых» заемщиков является неким спасательным кругом, который не позволяет их кредитной истории утонуть в океане просрочек и штрафов. Отметим, что привязать можно далеко не любую карту. Она обязательно должна работать на базе платежной системы VISA или MasterCard и иметь полные данные о своем владельце. Без имени и сроков годности привязать карту не получится. Также не получится оформить привязку электронных кошельков и карт, выпущенных иностранными банками.
Можно ли самому отвязать привязанную карту?
Действующее законодательство позволяет недобросовестным заемщикам довольно долго избегать необходимости возвращать долг, поэтому привязанная карта для них – это в буквальном смысле «ком в горле». Ведь многие люди до сих пор используют единый счет для совершения всех платежей. Так можно ли отвязать свою карту от систем онлайн-займов? Здесь все будет зависеть от политики конкретной МФО – некоторые организации позволяют своим заемщикам отвязывать карты, однако в большинстве случаев по такой заявке вы получите отказ. Дело в том, что привязка карты осуществляется в рамках подписанного договора, а не как дополнительная опция, поэтому отвязать ее без согласия кредитора с точки зрения закона не представляется возможным.
Может ли МФО списывать деньги самостоятельно, без привязки карты?
Сразу заверим, что без согласия заемщика самопроизвольно списывать деньги с его карты микрофинансовые организации не имеют никакого права. Если подобная ситуация произошла с вами, рекомендуем подробнее изучить весь договор – в случае отсутствия пункта о привязке карты можно смело обращаться в суд. В этом вопросе заемщиков защищает шестая статья Федерального закона «О национальной платежной системе». Согласно этой статье, финансовые организации вне зависимости от своего статуса не могут списывать средства с карты клиента в счет погашения долга без его личного согласия. При нарушении данного пункта можно будет не только вернуть все деньги, но и запросить компенсацию. Вариантов решения проблемы два:
- Мирным путем. Посредством обращения в МФО с требованием вернуть списанные средства. Если с точки зрения закона ваше требование обоснованное, компания сама вернет деньги без создания конфликтной ситуации.
- Через суд. В случае если МФО не настроено возвращать деньги, а вы уверены в своей правоте, за справедливостью можно обратиться в судебные органы. Вне зависимости от конкретных условий, в частности – истечения сроков погашения задолженности, денежные средства будут возвращены на вашу карту. Чтобы не допустить неприятную ситуацию всегда изучайте все условия договора – особенно если пользуетесь услугами МФО впервые. А еще лучше – рассчитывайте свои силы и вовремя погашайте задолженность, тогда таких ситуаций и вовсе не возникнет.