Реструктуризация займов в МФО? Что это такое и как это сделать?
Часто бывает так, что должник по тем или иным обстоятельствам не может своевременно вносить платежи по займу. Чаще всего это связано с появлением форс-мажорных ситуаций, когда денег на счету совсем не остается. Самое главное – предупредить об этом организацию, где был взят заём. К счастью, рынок денежного оборота предусматривает несколько выходов из подобной ситуации. Один из них – реструктуризация займов в МФО. Это эффективный способ не испортить клиенту кредитную историю, а также дать возможность вылезти из долговой ямы. Этот инструмент взяли в вооружение многие микрофинансовые организации, чтобы расширить контакт с клиентами и привлечь множество потенциальных заемщиков.
Почему может возникать задолженность перед МФО?
Микрозаймы – это не только небольшие суммы, но и сжатые сроки. Чаще всего договор заключается на несколько месяцев и редко когда переваливает за диапазон больше полугода. Это значит, что погашать взятый заём придется максимально оперативно. Любая оплошность, связанная с невозможностью вовремя внести платеж, приведет к просрочке долга и начислению процентов. Однако избежать неприятных последствий можно путем обращения в МФО, предоставив весомые аргументы о невозможности своевременно расплатиться с долгами. В этом случае можно рассчитывать на послабления – реструктуризацию долга. Из основных причин, по которым заемщик может обратиться за реструктуризацией долга в МФО, можно выделить следующее:
- существенное уменьшение заработной платы;
- сокращение штата сотрудников или увольнение;
- потребность в медицинских услугах;
Важно! Для подтверждения проблем со здоровьем необходимо будет прикрепить к заявлению соответствующую справку.
- иные трудности, связанные с жизненными ситуациями (потеря имущества, пожар и т. д.).
Крайне важно своевременно оповещать организацию о невозможности внести платеж. Это вызывает доверие к клиенту и увеличивает шансы на одобрения заявки.
Особенности реструктуризации долга
Реструктуризация подразумевает пересмотр и изменения условий заключенного договора. Это делается с целью предоставления заемщику более выгодных условий для погашений текущей задолженности. Эта процедура полезна как для самого заемщика, так и для финансового учреждения:
- появляется гарантия полного возврата денежных средств;
- снижается финансовое давление;
- отсутствуют проблемы с коллекторами и правовыми структурами.
Многих заемщиков интересует также вопрос о том, какие МФО делают реструктуризацию. Ответ можно найти на официальном сайте интересующих учреждений. Отметим, что сейчас возможность реструктуризации присутствует практически везде. Более того, заявки обрабатываются максимально быстро – в АО МКК Займ-Экспресс это займет буквально 5–10 минут.
Преимущества реструктуризации долга
Главное достоинство процедуры очевидно — у заемщика появляется отличная возможность вернуть денежные средства на более выгодных условиях. В этом случае рассматривается множество возможных инструментов, благодаря чему можно выбрать наиболее подходящий вариант для обеих сторон. Помимо этого, из преимуществ реструктуризации долга можно выделить следующее:
- прозрачная схема возврата денежных средств;
- отсутствие затрат на судебные разбирательства;
- экономия времени – не придется разбираться с коллекторами и уполномоченными органами;
- сохранение возможности дальнейшего сотрудничества с МФО;
- сохранение кредитной истории.
Договориться с МФО о реструктуризации долга можно несколькими способами. Главное – предоставить исчерпывающую информацию о текущей ситуации, подкрепив ее официальными документами.
Как происходит реструктуризация долга
Принцип прост: заемщик предоставляет аргументированные причины пересмотреть условия договора, подкрепляя данные документами. Далее учреждение рассматривает заявку и выносит решение. Последовательность действий следующая:
- заемщик подает заявление в МФО о реструктуризации;
- обе стороны рассматривают возможные пути решения, изменяя условия возвращения задолженности;
- принятые изменения фиксируются на бумаге;
- происходит официальное оформление решения, которое впоследствии прикрепляется к основному договору.
Отметим, крайне важно предоставить МФО полную информацию о причинах невозможности своевременно погасить задолженность. Посмотреть формат заявления можно на официальном сайте организации.