Вокруг МФО всегда ходили мифы и легенды – причем большая часть из них преподносилась публике лишь в отрицательном ключе. Во многом это заслуга банковских организаций и их рекламной политики. Согласитесь, для многих людей и сейчас «Банк» ассоциируется с чем-то официальным и надежным, в то время как термин «МФО» вызывает сомнительное доверие. Однако статистика говорит об обратном: на текущий момент микрофинансовые организации по своим оборотам превзошли даже банки. В этой статье мы затронем тему начисления процентов в МФО, а также поговорим о том, стоит ли в 2022 году бояться микрозаймов.
Что нам известно об МФО?
Микрофинансовая организация – это компания, которая наравне с банком выдает деньги в долг под определенный процент. Причем открыть такую компанию не так просто, ведь вам придется пройти процедуру аккредитации от Центрального Банка России, а также попасть в Госреестр. Сейчас уже не 90-е, и законодательная база МФО просчитана «от и до» – права и гарантии заемщиков соблюдаются в точном соответствии с действующим законодательством.
Ключевое отличие МФО от банков
Давайте разбираться, МФО, равно как и банки, выдают гражданам деньги под определенный процент, так в чем же между ними разница? Остановимся на самых важных моментах:
- МФО не имеют права совершать банковские операции. Сюда относится открытие счета, покупка и продажа валюты и т.д. Иными словами, деятельность МФО ограничено лишь одной сферой – выдачей займов. Единственное исключение – инвестиции. Однако такую функцию предлагают лишь единичные организации.
- Кредитный лимит МФО существенно уступает банковскому. Физические лица могут получить от МФК заём на сумму до 1 миллиона рублей, а для МКК эта цифра и вовсе ограничивается 500 тысячами. Для юридических лиц это значение больше, однако с банковским предложением все равно не сравнится.
- Сроки кредитования у МФО значительно ниже, чем у банков. Чаще всего заемщикам доступны займы на срок до 1 месяца, реже – до полугода. В то время как стандартное предложение банков исчисляется отрезком не меньше года. Также немаловажным отличием будет то, что МФО не выдают лицензию. Они числятся в Росреестре, имеют официальное свидетельство, однако лицензию от ЦБ получают только банковские учреждения.
Какие проценты предлагают и есть ли по ним ограничения?
Начнем с того, что каждое МФО ведет свою финансовую политику. Соответственно, процентная ставка везде будет разной. Для сравнения разберем три самых популярных продукта микрокредитования:
- Займы до зарплаты. Процентная ставка по такому займу может доходить до 0.8% в день, однако предельный срок кредитования – 1 месяц. При этом цифра в 0.8% является максимальной, согласно действующему законодательству. На деле МФО предлагают более выгодные условия для привлечения клиентов.
- Долгосрочные займы. Проценты по таким договорам в большинстве случаев идентичны банковской ставке – ни больше, ни меньше. Отличие будет заключаться лишь в лимитной сумме (у МФО она значительно меньше).
- Займы с обеспечением. Простыми словами – займы под залог. Отличаются самой выгодной процентной ставкой, поскольку присутствует гарантия полного возврата долга. По статистике все перечисленные виды займов идентичны банковским предложениям в плане переплаты. Ведь относительно высокая на вид процентная ставка от МФО перекрывается минимальным сроком кредитования – проценты попросту не успевают набегать. Однако если дело коснется просрочки, тут в сравнении с банком переплата будет уже значительно выше.
Почему не нужно бояться займов?
Займы – это не всегда плохо. Конечно, если средства позволяют, лучше вообще избегать кредитов. Ведь так вы в любом случае переплачиваете за покупку даже по самому выгодному предложению. Однако в ряде случаев ждать и копить не очень хочется, а иногда и вовсе деньги нужны для решения вопросов, не требующих отлагательств. Микрозаймов не стоит бояться по ряду причин:
- Они доступны каждому. Получить заём сейчас проще простого, под минимальные требования попадает буквально каждый человек.
- Переплата такая же, как и в банке. Очень выгодно, если деньги нужны здесь и сейчас, а времени совсем нет.
- Вы защищены с точки зрения закона. МФО сейчас ограничены практически во всем – даже при нарушении всех сроков кредитования, максимальная задолженность будет составлять лишь 1,5 от общей суммы займа. Таким образом, если вам нужна небольшая сумма, и вы уверены в том, что сможете вовремя вернуть долг – можете смело обращаться за микрозаймом.