Доступность получения микрозаймов сделала их полезным инструментом для решения различных финансовых задач. У некоторых заемщиков возникает идея использовать полученные средства для инвестиционной деятельности. Краткосрочные вложения могут принести достаточно крупную прибыль, однако стоит внимательно оценить все шансы и риски. Заемные средства предоставляются не бесплатно: они имеют фиксированную стоимость, которую обязательно нужно учитывать при планировании доходов и расходов.
Почему возникает идея инвестировать заемные деньги?
Идея инвестиционных вложений заемных средств на первый взгляд кажется привлекательной. Микрозаймы доступны всем гражданам РФ сразу после достижения совершеннолетия, они выдаются на небольшие суммы, поэтому риски кажутся незначительными.
Многие граждане РФ хотели бы инвестировать средства, однако препятствием для начала инвестиционной деятельности становится отсутствие стартового капитала. В таких условиях возникает соблазн взять кредит, чтобы выгодно вложить его, полностью покрыть долг и остаться с прибылью. Однако не стоит забывать, что микрозаймы являются одними из самых «дорогих» кредитов, если оценивать их в долгосрочной перспективе.
Можно ли заработать, вложив деньги от микрозайма?
Теоретически полученной в кредит суммой клиент может распоряжаться как угодно. Он может использовать ее для покупки любых товаров и услуг, а может вложить в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигацию, валюту и не только. Такие инструменты могут использоваться краткосрочно: например, сегодня человек покупает акции, а уже через 2-3 дня перепродает по более выгодной стоимости.
Чтобы определить, стоит ли использовать микрозаймы для инвестирования, нужно сравнить несколько важных показателей:
- Проценты по займам. Заемщик МФО обязуется не только вернуть долг в полном объеме, но и выплатить все проценты. Если кредит берется на длительный срок, получится достаточно внушительная сумма, которая может практически полностью перекрыть прибыль.
- Потенциальная доходность. Далеко не все финансовые инструменты подходят для получения большого дохода. Например, банковские вклады или вложения в ОФЗ позволяют получить очень небольшую прибыль, которая не позволит перекрыть затраты на уплату процентов.
- Комиссии за услуги брокеров. Физические лица в России не могут напрямую торговать на фондовой бирже – необходимо пользоваться услугами посредников. Брокеры взимают комиссию за каждую проведенную финансовую операцию, и это тоже уменьшает прибыль.
- Налогообложение. Доходы от продажи акций, других ценных бумаг, а также от других способов инвестиционной деятельности подлежат налогообложению. Если годовой доход составил менее 2,4 млн. рублей, действует стандартная ставка 13%. Это значит, что часть полученной прибыли уйдет государству, а вот долги и проценты придется полностью выплачивать самостоятельно.
В таких условиях получение любых доходов от инвестиционной деятельности становится очень непростым, тем более сложно заработать при использовании не своих, а заемных средств.
Начинающий инвестор далеко не всегда может правильно распланировать риски: вложения могут оказаться безрезультатными, а отдавать кредит все равно придется. При торговле на фондовой бирже сложно правильно предсказать меняющиеся тренды – ошибки допускают даже опытные эксперты. Однако опытные трейдеры рискуют только своими деньгами и никогда не вкладывают все в рискованные операции. А вот новички, наоборот, склонны к избыточному риску даже при вложении кредитного капитала. Из-за этого можно остаться с непогашенным займом и без прибыли.
Почему микрозайм редко подходит для инвестиций?
Микрозаймы являются одними из самых дорогих кредитов: годовая процентная ставка достигает 292%. Это значительно больше потенциальной прибыли, которую могут принести краткосрочные инвестиции на бирже или срочные банковские вклады. Фактическая переплата по микрокредиту может оказаться очень небольшой, так как процентная ставка начисляется посуточно и зависит от срока погашения задолженности. Если клиент успевает рассчитаться с микрозаймом за несколько дней, ему придется переплатить очень немного – процент по кредиту не может превышать 0,8% в сутки. Однако такая схема не подходит для инвестирования.
Использование микрозаймов для инвестиций – не самая хорошая идея по нескольким причинам:
- Высокие проценты против невысокой доходности от инвестирования. Консервативная стратегия вложений дает небольшой результат, прибыль просто уйдет на погашение долга по процентам.
- Инвестиции могут привести к убыткам вместо прибыли. Если тренд на бирже внезапно развернется, цена акций упадет, курсы валют станут нестабильными. В таких условиях даже опытные трейдеры и признанные эксперты теряют вложенные деньги.
- Долги придется возвращать независимо от результатов инвестирования. Даже если заемщик потеряет весь капитал, ему придется отдавать долг за счет собственных средств. Микрозаймы – это инструмент финансовой помощи, которым стоит пользоваться в сложной финансовой ситуации. Их использование для инвестирования – это высокие риски потерь и в любом случае небольшая или полностью отсутствующая прибыль.
В каких случаях заемные деньги могут использоваться рационально?
Заемные средства могут стать инструментом развития бизнеса и в дальнейшем принести существенную прибыль. Однако для этого нужно выбрать правильное направление вложений. Категорически не рекомендуется инвестировать заемный капитал в акции на бирже, в криптовалюту, в другие рискованные инструменты и проекты. Обещание большой прибыли всегда связано с высокими рисками потерь, а которых инвестор должен знать.
Лучше не доверять полученные заемные средства никаким посторонним лицам, даже если они обещают успешно вложить их и получить крупную прибыль. Такие посредники в большинстве случаев оказываются просто мошенниками, решившими создать очередную «финансовую пирамиду». Кроме того, даже если обратиться к настоящему опытному брокеру, он тоже не сможет дать полной гарантии отсутствия убытков.
Рациональным использованием заемных средств станет краткосрочное вложение в деятельность, которая приносит понятный доход. Например, для начинающего бизнесмена это может стать закупка товара, расход на выполнение первого заказа, приобретение инструментов, материалов, оборудования. В дальнейшем они будут использоваться для получения постоянной легальной прибыли.
Использование займов на пополнение оборотных средств во многих случаях помогает «оживить» бизнес, придать новый импульс для развития. Однако нужно правильно составить бизнес-план, чтобы максимально рационально распорядиться инвестиционными вложениями.
Как лучше инвестировать собственные средства?
Намного более надежный вариант для инвестирования – использование собственных средств, которые можно превратить в источник пассивного дохода. Одно из первых правил – диверсификация вложений, то есть использование капитала не в одном, а в нескольких направлениях.
Можно перечислить некоторые правила успешного инвестирования:
- Обязательное создайте финансовую «подушку безопасности». Подготовьте денежный запас в размере 3-6 ваших месячных расходов и разместите его на накопительном счете перед выходом на биржу. Нельзя инвестировать последние деньги или кредитный капитал, так как есть риск остаться ни с чем.
- Определите четкую цель и горизонт инвестирования. Целью может стать, например, получение стабильного пассивного дохода, приобретение недвижимости, накопление капитала для будущей пенсии. Стоит заранее определить, на какой срок вы готовы инвестировать средства и когда будете их использовать.
- Начинайте инвестировать с небольших сумм. Новички часто делают ошибки, которые приводят к потере средств, поэтому лучше для начала вкладывать минимальный капитал. Если удастся определить наиболее эффективные инструменты для вложений, можно будет переходить к более крупным инвестициям.
- Не используйте заемные средства, если нет четкого плана гарантированного возврата. В противном случае можно потерять все и остаться не только без прибыли, но и с большим долгом.
- Вкладывайте деньги в разные активы. Начинающим инвесторам больше подойдут консервативные направления вложений, такие как облигации, банковские вклады, золото – они имеют очень невысокий риск потерь. Лишь небольшую часть инвестиционного капитала можно направлять на рискованные вложения, даже если они могут принести больше прибыли.
Стратегия инвестирования разрабатывается в зависимости от имеющегося стартового капитала, от поставленных целей и задач, доступных инструментов. В любом случае использование микрозаймов, как и других разновидностей кредитов, требует особенно взвешенного и осторожного подхода.
Вывод: стоит ли брать микрозайм для инвестиций?
Микрозаем можно назвать эффективным инструментом решения временных финансовых проблем – его можно направить на неотложную покупку товаров и услуг. Однако он не подходит для инвестирования, так как это достаточно дорогой кредит, а инвестиции всегда связаны с риском. Невозможно точно предсказать заранее, какой доход от краткосрочных вложений удастся получить, также невозможно полностью исключить риски финансовых потерь.
Брать деньги в долг, чтобы вложить их с крупными рисками и неопределенной доходностью – не лучшая идея. Микрозаем лучше направить на решение неотложных финансовых проблем или на покупку результативных и понятных инструментов для продвижения бизнеса. Умелое управление финансами позволит без проблем рассчитаться с долгом и обеспечить прибыльность бизнеса.
МКК «Займ-Экспресс» предоставляет до 49500 рублей в долг по стандартной процентной ставке. Полученные средства можно направить на любые цели по своему усмотрению: полученный микрокредит позволит решить финансовые вопросы и стать ощутимой поддержкой для бизнеса. Быстрый возврат долга позволит свести переплату к минимуму.