Первым делом необходимо понять, почему ваш кредитный рейтинг снизился. Для этого достаточно взглянуть на решение банка – часто они указывают конкретную причину отказа в кредите. Если банк ничего не указал, предстоит открыть свою кредитную историю и найти в ней пятна, которые подорвали кредитный рейтинг. Далее в зависимости от конкретной причины существует несколько способов восстановить КИ.
Первый способ – когда есть фактические ошибки
Представим ситуацию: вы взяли кредит, исправно вносили по нему платежи, а потом со спокойной душой закрыли его полностью. Однако открыв свою кредитную историю, вы обнаружили, что по этому кредиту отображаются штрафы и просрочки. Как такое возможно? Ответ прост – техническая ошибка. Чтобы ее исправить, необходимо обратиться в БКИ с заявлением, указав основания для удаления неверных записей из своей кредитной истории.
Второй способ – слишком большое количество долгов и наличие просрочек
Причина отказа будет звучать так: неспособность клиента справиться с финансовой нагрузкой. Если у вас за плечами большое количество кредитов, банк может посчитать, что новый вы попросту не потянете. Причем отказ будет даже в том случае, если вы исправно вносите платежи по ранее оформленным кредитам. Другое дело, когда эти долги сопровождаются просрочками. В этом случае ни один банк не захочет иметь дело с такими клиентами. Решать проблему нужно быстро и без промедлений.
Предстоит выполнить несколько шагов:
- погасить все просрочки – так вы подтвердите свою платежеспособность на текущий момент времени;
- объединить мелкие кредиты в один – банки не любят, когда за спиной заемщика висит множество мелких займов одновременно;
- рефинансировать кредиты, с которыми вы не справляетесь – отсрочка позволит избежать начисления штрафных пеней. Самое главное, как можно скорее начать вносить платежи по просроченным кредитам. Причем крайне важно не допускать появление новых просрочек, в противном случае прервать этот круговорот будет весьма сложно.
Третий способ – перекрыть старую плохую статистику новой и положительной
Как бы парадоксально это не звучало, предстоит оформить новые кредиты или займы. С плохой кредитной историей это сделать непросто, но и не так чтобы сложно. Как вариант, можно оформить небольшой потребительский кредит или кредитную карту – требования к ним минимальны, поэтому особых проблем при оформлении не будет.
Еще один неплохой метод – оформления займа в МФО. Некоторые компании специально выдают микрокредиты без проверки кредитной истории, поэтому несколькими такими займами можно легко восстановить испорченную статистику.
Важно! Этот способ подойдет только тем, кто имеет финансовую стабильность. Любой новый кредит – это не только риски, но и большая ответственность. Статистику можно восстановить, а можно испортить еще сильнее. Оформляйте новые займы, только если уверены, что сможете их выплатить.
Четвертый способ – когда есть неоплаченная задолженность по ЖКХ, алиментам и т. д.
В статистику кредитной истории попадают не только денежные операции, связанные с финансовыми организациями. Параллельно там могут отображаться долги по коммунальным услугам, штрафы от ГИБДД, обязательства по выплате алиментов и любые другие небанковские задолженности. Причем рейтинг они портят именно фактом своего присутствия, а не тем, что вы просрочили платежи. Решается эта проблема проще простого – необходимо закрыть все имеющиеся задолженности.
Пятый способ – когда просрочки появились по уважительным причинам
Банки любят открытость, в частности – по финансовой части своих клиентов. Если вы испытываете трудности в жизни, вы можете на законных основаниях потребовать банк о реструктуризации или пролонгации кредита. Но что делать, когда вы опоздали, платеж был просрочен, а кредитный рейтинг устремился вниз? Опускать руки не стоит, ведь чем раньше вы избавитесь от просрочек, тем слабее снизится кредитный рейтинг. Если финансовое состояние ухудшилось по причине потери работы, серьезного заболевания, потери места жительства и т. д. – вы можете обратиться с заявлением в банк, и вам в индивидуальном порядке изменят текущие условия кредита на более выгодные.
Можно ли просто так обнулить кредитную историю?
Наверняка многие видели в интернете всплывающие спам-окна, в которых предлагается обнулить кредитную историю за деньги. Однако любые подобные предложения – не более чем уловки мошенников. Удаление информации из кредитной истории раньше срока незаконно. Единственный вариант на законных основаниях обнулить свою кредитную историю – дождаться, пока истечет срок давности по злосчастным кредитам. Начиная с 1 января 2022 года статистика хранится всего 7 лет, а не 10, как это было раньше.