Если экстренно нужна крупная сумма для решения неотложных проблем, а банки отказывают в предоставлении потребительского кредита, решением может стать заем под залог авто. Если у вас в собственности есть автомобиль, его можно использовать в качестве залога, подтверждающего своевременный возврат долга. Наличие обеспечения значительно повышает надежность кредитования, поэтому шансы на принятие заявки резко возрастают.
Кто может получить такой кредит? Базовые условия
Кредиты под залог авто предоставляются частным лицам, имеющим российское гражданство, а также ИП с официальной регистрацией и банковским счетом. Заем выдается на следующих условиях:
- Срок возврата долга может составлять до 36 месяцев (3 лет). За этот срок можно решить финансовые проблемы с помощью полученных средств и спокойно рассчитаться с долговыми обязательствами.
- Предоставляемая сумма для частных автовладельцев – от 100 до 500 тыс. рублей. Она определяется в зависимости от стоимости предмета залога. Для ИП максимальная сумма выше: она может составлять до 5 млн. рублей. Деньги могут быть переведены только на счет ИП, его реквизиты указываются в анкете при заполнении заявки. Предпринимателю не требуется обязательно подтверждать высокую платежеспособность, в этом выгодное отличие от банковского кредита.
- Автомобиль не передается на хранение. Он не ставится на стоянку компании, а остается у владельца – можно продолжать пользоваться машиной, не будет никаких бытовых неудобств.
- В качестве гарантии возврата долга используется ПТС. Электронный документ блокируется, блокировка снимается после завершения выплат.
- Задолженность погашается не сразу, а ежемесячными платежами. Это позволит планировать финансы и постепенно рассчитываться с долгом.
Такие условия кредитования позволят гарантированно получить в долг крупную сумму, которую можно направить на любые цели. Например, частные автовладельцы могут использовать предоставленные заемные средства для неотложной покупки или путешествия, а ИП – для пополнения оборотных средств, покупки нового оборудования или неотложного расчета с контрагентами.
Какие автомобили могут стать предметом залога? Предъявляемые требования
Предметом залога может стать только ликвидный автотранспорт, который микрокредитная компания сможет легко перепродать при проблемах с погашением задолженности. Из-за этого оформить заем можно только с передачей в залог автомобиля, соответствующего следующим нормам:
- Тип машины для частных лиц – только легковые автомобили. ИП могут использовать в качестве предмета залога и легковые авто, и различные виды спецтранспорта. Это позволит сразу получить в долг крупную сумму для развития бизнеса;
- Возраст автомобиля – не старше 20 лет для иномарок и не старше 15 лет для автомобилей китайского или российского производства. Возраст спецтехники тоже учитывается, ликвидность такого залога оценивается индивидуально в зависимости от технического состояния. В среднем возраст коммерческого транспорта для получения денег в долг не превышает 5 лет; - Техническая исправность, отсутствие существенных повреждений и неполадок. Машина проходит экспертную оценку для определения точной стоимости залога, от этого зависит размер выдаваемого кредита;
- Наличие документов на автомобиль. У заемщика должны быть ПТС и СТС, машина должна быть официально зарегистрирована на получателя кредита.
Одно из важных условий – отсутствие обременений на автомобиле. Если он уже заложен в банке или иной финансовой организации, например, куплен с получением автокредита, повторно перезакладывать такую машину нельзя. Сначала нужно погасить имеющуюся задолженность, только после этого можно будет взять новый заем.
Процедура получения займа: пошаговое руководство
Оформить заем под залог автомобиля в МКК значительно легче, чем в банке – запросы рассматриваются быстрее, выше шанс на положительный ответ. При оформлении такого кредита отношение к заемщикам будет более лояльным: машина выступает в качестве гарантии возврата, поэтому нет высоких требований к документальному подтверждению платежеспособности.
Кредит по залог автомобиля в нашей компании выдается полностью онлайн, не требуется сложная процедура с личным присутствием клиента. Предоставление займа включает в себя несколько этапов:
- Регистрация. Нужно зарегистрироваться на сайте с заполнением анкеты, в которую вносятся подробные личные и контактные данные. Создается личный кабинет на сайте: на странице персонального аккаунта будет представлена информация о выданном кредите и график погашения задолженности.
- Указание данных паспорта, ПТС автомобиля и ИНН. На сайте нужно указать номера документов – эти данные обязательно будут проверяться. Номер ПТС позволяет проверить машину по базе данных и убедиться, что она действительно принадлежит заемщику и не является залогом по другим кредитам.
- Добавление фотографий автомобиля. Машину нужно сфотографировать с разных ракурсов, это позволит эксперту оценить ее техническое состояние и убедиться в отсутствии повреждений.
- Рассмотрение заявки. После отправки запрос рассматривается в течение 20 минут, анализируется предоставленная информация. Попытки обмана легко выявляются службой безопасности, поэтому информация о заемщике и о предмете залога должна быть полной и правдивой.
- Одобрение заявки и зачисление кредитных средств. Деньги могут быть отправлены на банковскую карту частного клиента или на счет ИП. Как только средства будут предоставлены, их можно использовать для любых целей без финансового отчета перед компанией.
Как только денежные средства были зачислены, в личном кабинете появится информация о предоставленном займе. С этого момента клиент обязан погашать задолженность по установленному графику. Можно использовать банковские переводы, форму на сайте и другие способы погашения задолженности.
В чем преимущества кредитования под залог машины?
Выдача крупного кредита под залог машины – это возможность сразу взять в долг крупную сумму без длительного рассмотрения запроса в банке. Заемщику не требуется подтверждать платежеспособность: для получения денег не придется доказывать наличие трудоустройства и подтверждать доход справками. Машина выступает в роли гарантированного обеспечения, поэтому такие займы являются более надежными для МКК, чем обычные микрокредиты.
Для клиентов такое кредитование станет удачным выходом из сложной ситуации благодаря нескольким преимуществам:
- Не нужно отказываться от машины. На период возврата долга она не изымается у владельца. Можно продолжать использовать ее для ежедневных поездок или для выполнения коммерческих задач.
- Заявки рассматриваются быстро. Обычно на рассмотрение уходит всего 20 минут, после этого будет принято решение. Уведомление отправляется на телефон клиента и на электронный адрес.
- Длительный срок возврата долга. В отличие от обычного микрокредитования, заем с залогом автотранспорта предоставляется на срок до 3 лет с пошаговым погашением задолженности. Это позволит не выкладывать сразу крупную сумму при возврате долга, а погашать его равными ежемесячными платежами.
- Нет никаких дополнительных трат со стороны клиента. Не нужно оплачивать оценку, страховку, нет никаких навязанных дополнительных услуг.
- Оформление полностью проходит онлайн. Воспользоваться такой программой кредитования можно из любого города, так как сделка полностью совершается через интернет. Не требуется искать оценщика, лично присутствовать при оценке и осмотре автомобиля.
- Моментальное зачисление денег. Сразу после одобрения заявки деньги будут отправлены клиенту, не придется ждать несколько дней. Это особенно важно, если финансовая проблема требует неотложного решения.
Выдача заемных средств с залогом автомобиля удобна не только для частных автовладельцев, но и для ИП. Такие клиенты значительно чаще сталкиваются с отказами в банках, так как у многих предпринимателей нестабильный доход. В МКК не возникнет проблем с получением: если машина соответствует установленным требованиям, она может стать предметом залога.
Ответственность заемщика перед микрокредитной компанией
Хотя машина остается в пользовании у собственника, с юридической точки зрения она становится залоговым имуществом. Это значит, что клиент больше не может ей распоряжаться до момента полного погашения задолженности. Такой автомобиль нельзя перепродавать, дарить, закладывать еще в каких-то кредитных организациях. Данные об использовании ПТС в качестве залога попадают в электронную базу, поэтому никакие сделки с такой машиной не могут совершаться без информирования и согласия кредитора.
В личном кабинете будет представлен график ежемесячных платежей: клиент обязуется своевременно погашать основную часть долга и выплачивать начисленные проценты. Если заемщик не справляется с обязательствами и не платит вовремя, машина может быть изъята для перепродажи. В этом случае заем полностью погашается, остаток суммы после продажи авто возвращается клиенту.
Чтобы избежать ненужных сложностей и не потерять автомобиль, нужно заранее планировать финансы, учитывать различные сценарии развития событий. Если возникли проблемы, можно подать заявление для следующих возможных вариантов решения:
- Пролонгирование договора. Если у клиента не получается погасить задолженность вовремя, можно продлить срок – в этом случае время выплаты увеличивается, но клиент получает отсрочку платежа. За дополнительные дни уплачиваются проценты.
- Кредитные каникулы. Если клиент оказался в действительно сложных финансовых обстоятельствах, ему могут быть предоставлены каникулы сроком на полгода. В это время можно решать проблемы и восстанавливать финансовую ситуацию.
Чтобы решить вопрос без ненужных сложностей, обращаться за помощью нужно до возникновения просрочки. Для этого нужно позвонить по номерам службы поддержки или оставить запрос на сайте. При просроченных задолженностях информация передается в БКИ, это негативно повлияет на кредитную историю и возможность пользоваться другими займами.
Как повысить шансы на одобрение заявки?
Чтобы увеличить шанс на положительный ответ, клиент должен продемонстрировать финансовую благонадежность и подтвердить возможность погашения займа в срок**. Это можно сделать несколькими способами:
- Внести максимально подробные данные в анкету. В ней указываются источники дохода, имеющиеся контактные номера, другие сведения, которые помогут подтвердить платежеспособность. Внесенная в анкету информация будет проверяться службой безопасности, поэтому она должна быть правдивой.
- Предоставить качественные фото автомобиля. Потребуются фото со всех сторон, чтобы подтвердить исправность машины. Фотографии должны быть четкими, на них должны быть хорошо различимы мелкие детали.
- Улучшить кредитную историю. МКК лояльно относится к получателям средств, однако КИ будет обязательно анализироваться перед предоставлением в долг крупной суммы. Если раньше вы допускали просрочки по займам, можно предварительно восстановить финансовую репутацию. Для этого последовательно берется несколько мелких кредитов со своевременным возвратом.
Почему стоит обратиться в нашу компанию?
Микрокредитная компания предлагает получить крупную сумму с быстрым рассмотрением запроса. Это возможность выйти из сложной финансовой ситуации и при этом не отказываться от личного автомобиля. Оформление кредитного договора будет максимально быстрым и комфортным для клиента, после его подписания машина останется в пользовании заемщика. Для оформления заявки регистрируйтесь на сайте, подробно заполняйте анкету и подготовьте качественные фотографии машины. Сразу после одобрения запроса деньги будут отправлены на указанный счет, не возникнет проблем с получением кредита.