Сейчас практически невозможно встретить взрослого человека, который ни разу не брал кредиты в банках. Это уже обыденная практика, которая помогает заполучить желаемую покупку здесь и сейчас, либо получить денежные средства на удовлетворение срочных нужд. Все постоянные клиенты банков прекрасно знают, что у каждого заемщика формируется индивидуальная кредитная история (КИ), однако о ее значимости догадывается не каждый. Так для чего же нужно знать свою кредитную историю и как с помощью нее проверить наличие займов и кредитов? Давайте разбираться.
Что нужно знать для получения информации об открытых кредитах
Все сведения о закрытых и открытых кредитных обязательствах конкретного человека хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Только в этих организациях можно получить полную информацию о кредитной деятельности физического лица. Отметим, что, даже если вы получаете эту информацию не напрямую, то инструменты, с помощью которых вы это делаете, так или иначе имеют конечный институт в виде БКИ. Кредитная история создается в первую очередь для того, чтобы финансовые учреждения смогли проанализировать платежеспособность конкретного человека. Однако с помощью КИ можно получить не только эту информацию. Например, вы можете ознакомиться с наличием действующих кредитов или тем, кто и когда запрашивал информацию о вашей кредитной истории. Согласно действующему законодательству БКИ могут предоставлять сведения о вашей КИ только вам самим, либо же финансовым учреждениям.
Важно! Проверить кредитную историю у другого физического лица можно только с его согласия.
Зачем вообще нужно проверять наличие займов и кредитов?
К такой проверке обращаются только с одной целью – убедиться, что на вас не оформлен незаконный заём. Сейчас злоумышленники стали придумывать самые изощренные способы обмана законопослушных граждан, поэтому нужно максимально обезопасить себя во всех направлениях. Эффективное решение в этом случае – регулярная проверка посредством обращения в БКИ. При обнаружении незаконно оформленных займов нужно незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.
Проверка с помощью платных сервисов
Сейчас на финансовом рынке набирают обороты компании, которые выступают в качестве посредников между физическим лицом и БКИ. Они создают более удобные инструменты проверки кредитной истории, что существенно экономит клиенту время. Иными словами, такие сервисы попросту берут на себя процесс выполнения всех действий, необходимых для получения интересующих вас сведений. Порядок действий в этом случае примерно одинаковый:
- Регистрация на выбранном сервисе. С указанием актуальных личностных данных.
- Заполнение предложенной формы анкеты. Указание данных, которые необходимы для осуществления поиска в базе данных БКИ.
- Внесение платежа за пользование услугой. Клиенту предлагается любой удобный вариант оплаты.
- Получение полного пакета информации, включая пункт с наличием действующих кредитов и займов.
Сторонние сервисы выполняют полный цикл действий буквально за несколько минут, когда как обычному рядовому пользователю, не знающему даже БКИ, где хранятся его данные, потребуются как минимум сутки. Отметим, что проверить с помощью таких сервисов информацию о другом человеке крайне трудно, даже имея на руках его паспорт. Дело в том, что законом запрещено предоставлять такие сведения третьим лицам без согласия клиента.
Бесплатные инструменты проверки
Самый простой вариант бесплатно проверить наличие открытых займов и кредитов – обратиться за помощью к базе данных судебных приставов. Эта информация находится в открытом доступе, поэтому воспользоваться ей сможет каждый желающий. Это очень удобно, когда нужно «пробить» на честность стороннего человека. Принцип действий в этом случае предельно простой:
- Перейти на официальный портал ФССП и открыть базу данных.
- Указать актуальные данные о физическом лице (причем серию и номер паспорта указывать вовсе не обязательно).
- Получить развернутую информацию по своему запросу. По итогу вам будет открыта таблице, где будут указаны все долги данного физического лица. Конечно, такой способ имеет один существенный недостаток – вам будет доступна информация только по тем займам и кредитам, по которым был открыт судебный процесс. Причем здесь не будут отображаться даже те кредиты, по которым уже есть длительные просрочки, но до суда дело пока не дошло.
Можно ли бесплатно получить полные сведения обо всех займах и кредитах?
Полная информация о действующих кредитах содержится в кредитной истории заемщика. По закону физическое лицо может потребовать предоставить ему эту информацию не боле двух раз в год (на бесплатной основе). Сделать это можно за несколько шагов:
- Обращение к порталу Госуслуг. Здесь вам нужно будет узнать, в каких именно БКИ содержится информация о вашей КИ. Для этого потребуется оставить официальный запрос в личном кабинете и дождаться ответа.
- Обращение в БКИ. После получения нужной информации следует перейти на сайт нужной БКИ и оставить заявку на предоставление сведений о своей кредитной истории. Отметим, что это можно сделать любым удобным способом (заказным письмом, телеграммой или посредством онлайн-сервиса Госуслуги).
- Получение ответа по электронной почте. Вся информация будет передана на указанный в анкете адрес электронной почты.
Для профилактики кредитную историю рекомендуется проверять хотя бы один раз в год.