Микрофинансовые продукты получили широкую популярность благодаря двум основным факторам – высокой вероятности одобрения и легкостью в получении денег. Чаще всего к таким займам обращаются для удовлетворения небольших срочных расходов, например, оплаты счетов. В этом случае клиенту выдается заём на небольшой срок (чаще всего в районе нескольких недель). Отметим, что большинство клиентов МФО – это люди, которым отказали в выдаче займа банки. Это может быть связано как с недоверием к лицу по причине нестабильного финансового положения, так и с испорченной кредитной историей. Поскольку такие организации одобряют займы в 99% случаях, нередко с недобросовестными заемщиками могут возникать спорные ситуации. В этой статье мы поговорим о том, можно ли расторгнуть договор займа с МФО и в каких случаях клиент может рассчитывать на успех.
Зачем заемщику может потребоваться разрыв договора с МФО?
Поскольку микрофинансовые организации ведут упрощенную политику выдачи займов, многие инструменты от банков здесь недействительны. Один из них – страхование займа. Как следствие, при появлении каких-либо трудностей в жизни клиент оказывается в максимально невыгодном положении. Чаще всего заемщики требуют расторгнуть договор займа в следующих случаях:
- Заемщик столкнулся с серьезными финансовыми проблемами, из-за чего неспособен выплачивать заём. К ним можно отнести различные заболевания, необходимость длительного лечения и потерю имущества. Очевидно, что платная пролонгация при невозможности оплаты долга, увеличит его объем в несколько раз, поэтому единственный возможный выход для клиента – разрыв договора.
- Техническая ошибка в работе МФО. Может проявляться в начислении штрафов за просрочку, факт которой не был зарегистрирован. В этом случае чаще всего организации соглашаются по обоюдному согласию разорвать договор, признавая свою ошибку.
- Заемщик хочет пересмотреть условия договора. В этом случае часто основной договор расторгается, а на его основе создается новый. Эта процедура во многом схожа с реструктуризацией, но все же имеет характерные отличия.
- На клиента оформили заём без его согласия. Микрофинансовые продукты – одна из любимых сфер мошенников. В этом случае разрыв договора осуществляется через суд, от клиента потребуется лишь доказать факт незаконности сделки. Расторгнуть договор займа с микрофинансовой организацией можно двумя способами: по обоюдному согласию и посредством обращения в суд. Каждый из способов разберем подробнее.
Расторжение договора по обоюдному согласию
Многие заемщики свято верят, что деятельность МФО никак не контролируется и таким организациям можно легко не возвращать заём, ссылаясь на законодательную базу. На деле же все МФО строго контролируются соответствующим департаментом, поэтому их политика абсолютно законна. Следовательно, при возникновении сомнительных ситуаций, когда клиент без весомых причин хочет получить выгоду, выиграть дело в суде практически невозможно. Поэтому более логично в этом случае рассмотреть мирное урегулирование проблемы. Микрофинансовые организации в большинстве случаев предпочитают идти навстречу своим заемщикам. Гораздо выгоднее сохранить клиента для дальнейших займов, а не получить максимальную прибыль с одного займа. Следовательно, при наличии действительно уважительных причин МФО могут разорвать договор, чтобы заемщик не выплачивал проценты. В этом случае рассматривается предложение с другими условиями оплаты долга.
Расторжение договора через суд
Посредством судебных органов договор может быть расторгнут по следующим причинам:
- Нарушение условий договора самой организацией. Например, предоставление личных данных третьим лицам или необоснованное начисление пеней.
- Появление форс-мажорных ситуаций, делающих заемщика неплатежеспособным. Отметим, что при расторжении договора по этой причине за заемщиком чаще всего долг все равно остается, но только без начисления процентов.
- Незаконное оформление долга из-за активности мошенников. В этом случае процесс рассмотрения дела довольно простой, а от истца необходимо всего лишь доказать факт не поступления денежных средств на свой счет. При обращении в суд заемщику важно предоставить полную документационную базу, подтверждающую его позицию. Если речь идет о серьезном заболевании, требующем дорогостоящее лечение, важно прикрепить к заявлению соответствующую справку от медицинского учреждения. Судебное разбирательство позволит уменьшить сумму штрафов, убрать все просрочки, а в случае с мошенниками и вовсе списать весь долг. Отметим, что возможный сценарий урегулирования конфликтных ситуаций с кредитором определяется индивидуально исходя из конкретной ситуации. Договор займа будет считаться расторгнутым в день вынесения решения по данном делу.
Краткие итоги
Расторжение договора в отношении заемщика позволит избежать начисления штрафов и пеней – останется лишь погасить основной долг и проценты за пользование услугой. МФО в этом плане готовы предложить мирное решение проблемы, если заемщик своевременно уведомит организацию о своем сложном финансовом положении. Альтернативный вариант – расторжение договора через суд. Однако здесь заемщик должен располагать весомыми аргументами в подтверждение своей позиции, поскольку в противном случае за ним будет сохранена обязанность выплатить все долги по начисленным процентам. Рекомендуется всегда сперва пробовать разорвать договор по обоюдному согласию сторон, при неудаче – обращаться в суд.